速览 DeFi 无抵押借贷协议 TrueFi V4 特性 : SAFU 基金与可扩展性升级

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TrueFi V4 版本将于 8 月 18 日上线,新版本旨在使 TrueFi 更具可扩展性、灵活性、并更容易为用户所接受。

撰文:TrueFi

时下 TrueFi 正在茁壮成长:随着新资本的注入,新交易所合作伙伴的加入,以及发放的总贷款和锁定在协议中的总价值的快速增长,TrueFi 正顺利成为一个数十亿美元的 DeFi 协议。

TrueFi 通往数十亿总锁仓价值的道路:

  • TrueFi 从行业顶级合作伙伴 Blocktower Capital、a16z 和 Alameda Research 处 筹集了 1250 万美元的新资金,使协议有充足资金发展人才、提升知名度和影响力。
  • 随着 TRU 在 Coinbase、CoinbasePro、中币的上线,以及币安上 TRU 杠杆交易功能的加入,TRU 社区获得了从法币到 TRU 的简单交易通道,并正在全球加密货币领域迅速成长。TRU 现正被 4000 多个钱包 所持有,并已在几乎所有的主流交易所上线。
  • 在 V3 上线的信用评分的支持下,TrueFi 以高贷款流量和不断发展的风险模型支撑着不断增长的贷款池。这些信用评分随着每笔新贷款的出借和还款而不断提高,并在本协议的最新贷款发放里程碑中发挥了重要作用:截止当前,平台已发放 超过 4 亿美元的无抵押贷款,并保持零违约记录。

截至发稿时,TrueFi 又跨越了一个里程碑:总锁仓价值超过 10 亿美元 。随着总价值锁定的 10x 增长,TrueFi 将继续专注发展其团队、社区和技术。

为此,TrueFi V4 对协议的核心基础设施进行了重大的可扩展性升级。V4 也代表了 TrueFi 核心协议的「最终」设计:虽然 TrueFi 路线图将继续引入新的功能和产品,但未来的升级可能会减少对协议核心功能的改变,并且升级将越来越多地来自 TrueFi 社区。正如最初设想的那样,TrueFi 将在 V4 将在 2021 年 8 月 18 日正式上线。

请继续阅读以了解即将到来的协议变化,这些变化旨在使 TrueFi 更具可扩展性、灵活性、并更容易为所有用户所接受 - 完成阅读本文后,请加入我们的 Discord 或 Telegram 参与讨论。记得不要错过 TrueFi 即将在北京时间 8 月 18 日凌晨 1 点举行的 Discord 市政厅 大会。

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为扩展规模而建:了解 TrueFi V4

V4 全面更新了对于违约的处理步骤,为借款人增加了自动利率定价系统(信用额度的先决条件),并将所有的农场转移到了一个单一的流动性总矿池(Liquidity Gauge)合同,以扩大 TrueFi 的农场规模。它还包括对 TrueFi 前台的更新 -- 为新老用户在用户界体验上做出了改进。


TrueFi 用户安全资产基金(即 SAFU 基金)

在 TrueFi 社区的长期要求 下,TrueFi SAFU 基金的诞生不仅为 TrueFi 贷款人提供了新的违约保护--它还在贷款违约过程中发挥了重要的管理作用,是协议能够顺利、公平和基本自动解决违约问题的重要组成部分。在 V4 中,SAFU 将成为协议所产生的任何违约的主要责任方,并且还被授予一些功能能使受违约影响的贷款人得到补偿。

虽然 TrustToken 为 SAFU 提供了 500 万 TRU 的种子基金,但 SAFU 的设计将允许任何第三方提供资金,除了 SAFU 在违约情况下从锁定的 TRU 中获得的资金外,有一天它也可能直接通过纳入 TrueFi 协议的新型费用中获得资金。SAFU 的资金专门用于在违约情况下为 TrueFi 贷款人提供资金补偿,只有在自动管理不切实际或财务效率低下时,才由被人工批准的地址来管理这些资金。SAFU 将遵循 TrueFi 的承诺,逐步下放中心化权力,随着时间的推移、努力减少对集中管理的依赖。

请继续阅读 TrueFi 的 SAFU 默认工作流程摘要,请注意该摘要系 TrueFi 标准违约反应机制 的增强版(而不是替代版)。

在 V4 推出后,TrueFi 的违约贷款将按照如下步骤被管理:

  1. 削减 TRU:高达 10% 质押的 TRU 将被转移到 SAFU,以支付违约贷款的本金和全部预期利息(「违约价值」)。
  2. 买断贷款代币:TrueFi 贷款池将池中的坏账转让给 SAFU,以换回这些资产在违约前的全部预期价值。
  3. TRU 清算:如果 SAFU 的流动资金不足以支付全部违约价值,SAFU 经理可以出售 TRU 以资助买断坏账--即对于违约贷款所标示的资产。
  4. 缺口索赔:如果 SAFU 的全部持有量和被削减的 TRU 的价值加起来不足以满足违约价值,借贷池将被授予 ERC-20 代币(即「缺口索赔 Deficiency Claim」代币,由 SAFU 铸造),代表对从违约借款人那里收回不足资金的索赔权。
  5. 收款:通过追求法律索赔(这将是 TrueFi DAO 的责任)从违约借款人那里收回的资金将被用于购买违约贷款原来所对应的资产。贷款池将对收回的资产拥有第一索赔权,上限为违约贷款的本金和全部预期利息的价值。在贷款人全部还清后,超过违约价值的资金将由 SAFU 索取,以补充其财库并继续向贷款人提供资金保障。
  6. 焚毁贷款代币:一旦针对违约借款人的法律追偿程序得到解决,回收的资金将用于烧毁由 SAFU 持有的不良贷款代币,以获得这些代币的基本价值。如果违约贷款的本金和预期利息的任何部分没有被收回,损失将随着所有相关的缺口索赔代币的焚毁而实现,这将减少贷款池的代币价格。
关于 TrueFi SAFU 更详细的分类,请 移步 TrueFi Github 了解技术细节。

原型信用额度

TrueFi 的目标一直是释放资本,使其瞬间转移到能创造最大价值的地方。信用额度是实现完美资本效率的一个重要里程碑,它将使 TrueFi 能够越来越多地自动设定利率和整个贷款条款。

从 V4 上线后至少一个月后,在完成彻底的审计之前,TrueFi 的借款人如果有足够高的信用分数,就可以获得开放的信用额度。使用信用额度的借款人可以在任何时候提取和偿还债务,而不是提交个人贷款申请,且贷款利率由协议自动计算。于此同时,固定利率、固定期限的无抵押贷款将仍然对所有白名单借款人开放。

信用额度的资金来源与 TrueFi 的定期贷款相同,而这些信用额度的条款(如信用额度和利率)将主要由借款人的信用评分决定。信用额度将在每个区块产生利息,应计利息必须按月支付。从信用贷款申请被批准之日起,每 365 天必须全额偿还全部未偿信贷余额。

原型设计:由于 TrueFi 的信用评分还不能实时更新以反映借款人不断变化的交易头寸或市场的整体状况,并且需要更多的数据来评估借款人如何使用信用额度,因此信用额度产品正在以某些集中的风险控制为原型。随着信用额度和信用评分越发强大,下面描述的部分或全部集中式控制可能会变得去中心化、自动化的风险控制或被完全废弃 :

  • 定期检查借款人的健康状况,如有必要,通过调整信用评分而反其健康状况变化;
  • 授权在任何时候降低借款人的信贷限额,或暂停对借款人发放新贷款
  • 借款人协议的法律契约,作为主贷款协议的一部分
  • 有选择地向借款人逐步推出信用额度,从具有最高的信用分数和大量的还款记录的借款人开始
  • 链上信用额度将是 TrueFi 的另一个「世界第一」--为了保证其正确性,我们必须对这种新的借贷产品和为其提供信息的信用评分进行一段时间的测试和完善。这个原型的推出将为在接下来 TrueFi 的其他升级中将全面上线的信用额度铺平了道路。
前往 TrueFi Github 上 了解更多关于 信用额度的 设计。

TrueFi 流动性仪表盘 Liquidity Gauge

TrueFi V4 通过推出 TrueFi 流动性仪表盘,使本协议向支持广泛的 ERC-20 资产迈进了一步。受 DeFi 先驱 Curve 和 Sushiswap 的 启发,TrueFi 的流动性仪表盘使管理代币奖励变得简单且可无限扩展,同时也减少了管理 TRU 农场所需的管理和技术开销。

随着 V4 的引入,以前单独管理的 TRU 农场现在将被纳入流动性仪表盘的管理范围,它将根据给不同农场的权重(也称为「分配点」)按比例向每个农场分配 TRU。

在启动时,所有农场流动性矿池的权重将是平均的,每周轮流分配 TRU 奖励。然后,快照(即 TRU 社区)投票将允许改变流出的 TRU 总量以及任何池子的权重,这将按比例增加或减少剩余池子的奖励。

这种模式大大简化了 TRU 的挖矿模式,并是其可用于任何数量的资产。然而,它可能要求某些用户(特别是 TUSD 贷款人)迁移他们的资产以继续获得奖励。

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TrueFi 用户界面更新:动态建议和用户体验改进

TrustToken 团队一直专注于增加获得资本的机会。这也是为什么如果 TrueFi 只迎合最有经验的加密货币交易员,将永远不会让核心产品团队满意,同时也是为什么 TrueFi 一直不断改进用户界面 , 提升用户体验。

TrueFi V4 包括了一系列的用户界面改进,为新老用户同时设计的改进设计不胜枚举。其中,我们最喜欢的部分包括以下内容:

动态菜单建议:TrueFi V4 可以读懂你的心思--或者至少是你连接的钱包的心思--并突出显示最合适的下一步行动,使你的资产回报最大化。举例来说,一个钱包里有 TUSD 的 Metamask 用户会在 借贷页面 上看到一个高亮的「借出 TUSD」按钮,在最终完成 TUSD 贷款后,他们会看到第二个高亮的按钮,建议用户将他们的 tfTUSD 入股农场以获得挖矿奖励。

综合教育和常见问题:DeFi 可能很难懂--因此,作为为所有人建立的 TrueFi 的一部分,该协议现在在整个用户界面中整合了相关的介绍材料和常见问题链接,以介绍关键概念,如如何质押、描述各种平台代币的效用、并在鼠标划过(?)时给不同指标提供解释。

更简单的工作流程,更深入的分析:用户界面已经被简化,从主面板到贷款,到农场挖矿,到 TRU 抵押,协议的每个面板都被集中在了一个关键活动上,并为了尊重标准的用户进度而设置。同时,对于超级用户来说,分析面板已经升级地更加强大,并具有完整的贷款和借款人的活动和历史信息,并按资产类型、贷款状态等进行可进行过滤筛选。你也可以将我们所有的协议活动下载为 CSV 格式。

点击一下就可以添加 TrueFi 代币:您可以移动前往 TrueFi 页脚,查看所有主要的 TrueFi 代币,并一键将它们添加到你连接的 Metamask 钱包。

通过我们的公告栏,你将不会错过任何新鲜事:协议推出了公告栏设计,用于宣传 TrueFi 最重要的信息,并将新闻从推特上转移,直接传送到协议上。

TrueFi 产品团队正在继续改善协议体验,从用流动性推出解决流动性问题,到创建强大的教育材料和文档,再到通过 TrueFi 原生第三方透明度工具来提供最大化透明度,我们通过你的反馈来改善产品体验:请让我们知道如何能让 TrueFi 为你做得更好,现在就加入我们的 Discord!

截至今日,TrueFi 的上线仍 不足一年,然而协议本身已经完成了我们在 2020 年只敢梦想的进度。我们的核心团队在感到自豪、充满活力的同时,也将继续谦虚前行。而 TrueFi 社区仍然欣欣向荣并对协议发展不断提供帮助(事实上,「TrueFi」本身都是一个来自社区建议的名称)--我们希望你能加入我们。TrustToken 正在招聘一系列高级和初级职位,我们的 Discord 之门同时也向所有人开放。

我们对 TrueFi 的未来有一系列伟大的计划-- 所以请加入我们,因为你来的还不迟,一切才刚刚开始。


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