专访Nexus Mutual创始人:DeFi保险真正的起点还未展开

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Nexus Mutual就像一个有“法律包装的DAO”。

去中心化

采访整理 | Bite

DeFi保险根植于DeFi催生而来,但与DeFi借贷等赛道不同的是,DeFi保险并不能带来明显财富效应,几乎很少被投资者关注到。根据公开数据显示,目前头部DeFi保险保单金额加起来,不足整个DeFi市场的5%。更尴尬的是,保险协议同样面临被攻击的风险,Nexus Mutual 创始人Hugh Karp 个人账户被曝遭受攻击。牛市发展到现阶段,去中心化保险如何扩大市场规模、设计合理的机制等,都是待解之题。在与火星财经对话时,Nexus Mutual创始人Hugh Karp意味深长提到:“不知道DeFi保险终点会在哪里,但真正的起点还未开始”。

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这是火星财经#DeFi访谈录#的第004篇,我们计划采访、对话至少100个领军人物,带你打开DeFi魔方。

以下为专访全文:

火星财经:我们都知道你在传统保险工作有非常丰富的经验,是什么原因选择进入DeFi保险行业,它和传统保险有何不同?从传统金融角度解析DeFi保险现状和发展前景?

Hugh Karp:我个人对保险技术兴趣由来已久,从2010年底开始玩转比特币,所以我一直在关注加密货币领域,并等待合适的机会入场。当听说以太坊的时候,那时候我觉得机会来了,所以我就开始做研究,制定一个完全去中心化的互助运作模式。

其实说到底,DeFi保险其实是1000年前保险的运作方式,一群人聚在一起分担风险,让整个社会更有弹性。所以在概念上并没有什么新意,不同的是现在我们有了一种新的技术,可以非常高效地协调这一大群人。

互助模式把所有的利益都传递给成员而不是投资者,同时也能更好地调整激励机制,所以它比传统保险公司模式有一些天然优势。互助模式的诀窍是让它们实现规模化,我们认为通过代币化的方式让互助资金具有灵活性,再加上智能合约固有的扩展信任方式,在未来真正具备了与传统保险公司竞争的资本。

火星财经:DeFi生态系统中的 TVL 和其他指标在2021年不断上涨,你对区块链保险市场的未来有什么展望?保守一点说,保险保单总额只占DeFi总额不到5%,在此基础上,你认为会不会出现一个或几个协议主导保险市场的寡头垄断型场景?

Hugh Karp:保险模式在规模化的情况下效果最好,资本效率是关键,所以我猜测它将主要由几个大公司主导,但总会有新模式出现,这也是DeFi迷人之处,迭代速度非常快。

关于TVL和承保率,虽然TVL增长飞快,但现在的承保率很低,所以DeFi的机会真的很大。不知道DeFi保险终点会在哪里,但真正的起点还未开始

火星财经:虽然NXM要求KYC隐私原因被很多人诟病,但它已经实现了“Ce/DeFi”投保。很明显,NXM在区块链领域涌入的机构中,很好的面向了发展产品与市场的契合度。你认为交易员是否会暂时使用NXM,寻求开发自己的解决方案来规避托管风险?最终会如何发展?

Hugh Karp:其实我们并不需要KYC来迎合CEX和Celsius、BlockFi等加密借贷机构,我们需要它是出于其它监管原因。现在机构没有太多其他选择,传统保险公司提供的保障非常薄弱,而且很难获得。所以我们真正解决的是一个市场空白难题,一些机构其实对KYC的存在比较放心。

Nexus Mutual是一家英国公司,它就像一个有“法律包装的DAO”。我们之所以这样做,是因为它给了监管的明确性,因为我们只是遵循了现实世界中一个存在的现有相互模式(即使我们用智能合约实现了一切自动化)。

因为这是一家公司,我们需要知道成员是谁,我们必须屏蔽某些司法管辖区,所以我们需要通过KYC来执行。

如果成员愿意的话,将来有可能去掉法律包装,从而去掉KYC。

火星财经:随着交易员对DeFi保险领域的兴趣呈指数级增长,以及各种承保模式的竞争,NXM团队如何扩大规模以应对新挑战?

此外,我们都知道,考虑到治理提案和对这些提案进行投票的需要,社区重要性不言而喻。社区该如何发展,你看到了什么趋势?

Hugh Karp:在过去的4-5个月里,我们一直在壮大核心团队。在假期中,经过社区同意并成立一个社区基金,该基金将用于各种事情,包括但不限于赠款、招聘、额外奖励等。总的来说,该基金重点是为社区提供所有权,并为实际工作支付报酬。

此外,我认为在治理方面的参与率相当不错,有一些默默无闻贡献者,不断地参与其中。我也很喜欢Discord群,这样与社区成员对话富有成效。

去中心化索赔评估有一个基本的人为因素,每当有争论需要辩论时,在任何情况下都很少有一致的决定。

火星财经:质押代币作为防止欺诈的纽带,表面上看是一种很好的威慑力,但如何平衡索赔评估中欺诈性投票的后果和真正的意见分歧?

Hugh Karp:这是一个非常好的问题,说到底这就是Nexus咨询委员的作用。咨询委员会有权在有舞弊活动的情况下烧毁理赔评估员的债券(但不决定索赔结果)。我们在这里做了很多建模工作,包括用人工智能训练的代理人来攻击这个系统,可以互相贿赂,模型保持得非常好。当然现实总是比较复杂,我们需要随着时间的推移对这方面进行更多的对抗测试。

火星财经:随着Cover,Nsure等去中心化保险项目崛起,Nexus Mutual如何应对新竞争对手崛起,未来会有何种创新和目标?你觉得你们的保险模式算完美么?如果不是,还有什么值得改进的地方?

Hugh Karp:DeFi内的保险垂直领域,对于很多供应商来说,无疑是足够大的。Nexus的目标是通过新产品、分销和核心协议升级来发展和不断创新,这也是我们为现有和未来的会员提供最佳服务的方式。

Nexus Mutual当然不是完美的,项目本身总是有很多需要改进的地方,不可能第一次就把事情做完、做完美。我一般形容Nexus所有机制大方向都是正确的,但过程中需要微调。我们会不断接受会员和广大社区的反馈,以改进协议和产品。

火星财经:2020年12月,个人账户被盗超800万美元,在圈内引起不小轰动,对于项目本身有何影响,会采取什么措施防止再次发生?

Hugh Karp:这对Nexsus Mutual完全没有直接影响。据我所知,黑客很有可能希望处理掉NXM,他们已经卖掉了大部分NXM,但这丝毫不影响NXM的运作。另外值得一提的是,与其他项目可能通过回滚或者分叉来挽回损失的方式不同,我们不能这么做,因为我们没有能力和必要这样做。

火星财经:很多风投机构的合伙人认为DeFi保险能够使得DeFi行业从10到100,NXM觉得这需要多久?此外,很多人认为DeFi狂潮今年将再次上演,怎么看?

Hugh Karp:Nexus Mutual正在建设新经济,世界上每个经济体都需要保险,这是基本的金融基础设施,它能让他人承担风险,开发新市场和产品。另外,有很多比较成熟、有风险意识的投资者,他们正在关注DeFi,但现在还不确定。有一个项目可以帮助他们参与进来,那就是Nexus,因为我们提供保护,防止无法控制的技术损失。

不知道DeFi要多久才能真正做大,但我们肯定在正确的道路上,我超级有信心我们会在某个时间点达到这个目标。我们在熊市中推出了Nexus,并将继续在承保风险,并帮助DeFi领域向前发展。

火星财经:目前看来,DeFi保险还是一个比较小众的市场,你预计三年内 DeFi保险市场规模有多大?

Hugh Karp:DeFi只是我们的第一个利基市场,但即便如此,它也会是一个巨大的利基市场,我的意思是,Nexus已经在这么短的时间内从10亿美元的TVL增长到300亿美元,而且有些人可能没有意识到,Nexus Mutual也已经开始承保CeFi,未来几年我们会进一步扩大产品承保范围。

我们面前有很多机会,世界上很多地方都有未被服务的保险市场,我们只需要继续建设并为我们的会员提供价值。

火星财经:最后一个问题,谈谈你对2021 DeFi市场趋势或者热点,投资者应该多注意哪些问题?

Hugh Karp:风险!现在的市场效率很低,所以有很多大手笔的回报机会,但任何参与DeFi的人也应该管理好风险。这样做的人将更有可能成功。你可以通过多种方式管理风险,可以通过调整仓位大小或金融对冲,如期权等,也可以像Nexus Mutual一样覆盖技术风险。

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