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通过区块链改善贸易融资的实例

通过区块链改善贸易融资的实例

可以说,贸易融资领域的区块链时代已经到来,多家公司和银行都在权衡,寻找一个行之有效的解决方案。

渣打银行 ( Standard Chartered )和汇丰银行( HSBC )是两家加入了致力于使用区块链技术解决贸易融资问题的联盟 Trade finance blockchain consortia 的银行。

其中一个是由 R3 和 CryptoBLK 运营的 Voltron ,后者运营一个用于数字化纸质信用证的区块链平台。

2020年10月,星展银行和渣打银行表示,他们正在开发一个基于区块链的贸易融资平台,名为 trade finance Registry 。该平台旨在帮助实时检测单个交易的欺诈和重复融资。这两家银行与其他12家银行合作启动了该项目,包括荷兰银行、德意志银行、印度工业信贷投资银行和劳埃德银行。

总部位于以色列的Wave等金融科技公司也开发了平台,这些平台使金融集团能够提供信用证交易作为区块链解决方案。

信用证

通过 Wave 平台,位于巴塞罗那的 EuroFinance 能够为 Ornua 和塞舌尔贸易公司提供区块链解决方案,以简化其供应链,降低交易成本和文件错误,并快速将文件传递给世界各地的客户。

在这种情况下,从开具信用证到获得批准,将近 100,000 美元的奶酪和黄油的交易过程用了不到 4 个小时,与传统的 7-10 天的时间相比大大减少了。

区块链和 DLT 还促进了澳大利亚和日本之间的贸易,从信用证的签发到贸易单据的交付,这些贸易相关流程都得到了便利。在这里,交易过程是由 Linux 基金会构建的 Hyperledger Fabric 进行的,并由 IBM 保护。

尽管所有这些项目都致力于创建更简单的流程来确保贸易融资,但对于金融机构而言,流程的另一个重要部分是完成对每个客户和交易的尽职调查。区块链技术拥有改善这一重要步骤的解决方案。

客户KYC和欺诈预防要点

区块链可以将客户信息存储在不同的区块上,这有助于防止对客户信息的攻击。

信用证

用于KYC目的的区块链技术每年可为银行业减少1.6亿美元的成本。

除了清算交易、处理支付和交易等日常活动外,银行还需要对客户进行登记,核实他们的身份,并确保他们的信息是有效的。这个过程称为“了解您的客户”( Know your customer,简称 KYC)。

银行可以花费最多 3 个月的时间来执行所有的 KYC 程序,包括验证带有照片的身份证件、地址证明等文件以及生物识别。拖延的 KYC 流程可能会导致一些客户终止他们的关系。根据汤森路透( Thomson Reuters )的一项调查, 12% 的公司表示,由于 KYC 进程的拖延,他们已经更换了银行。

除了花费时间和精力之外,遵守 KYC 规则还需要银行付出资金。最终,银行每年在 KYC 合规和客户尽职调查上的支出高达 5 亿美元。

区块链技术可以帮助减少 KYC 合规过程中的人力投入和成本。通过将 KYC 客户信息存储在区块链上,平台的去中心化特性将允许所有需要 KYC 的机构访问这些信息。将区块链用于 KYC 可以使银行减少 10% 的人员需求,相当于每年节省 1.6 亿美元的成本。

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区块链可以帮助银行的另一个安全流程是检测欺诈和网络攻击。

纽约梅隆银行财政部服务( BNY Mellon Treasury Services )表示,欺诈和网络攻击的增多是银行业关注的主要原因之一。由于大多数银行都有存储所有客户信息的中心化账本系统,因此黑客更容易攻击和访问该信息。

通过去中心化地存储信息,区块链技术有助于防止黑客轻易地一次性获取所有信息。确保在线安全交易的另一种方法是使用基于区块链的智能合约。这些合约是在“如果/然后”的基础上运行的,这意味着如果前一个流程尚未完成,下一个步骤将不会发生,从而允许在交易过程中出现更多失效保护(发生故障可自动保险的)。

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