五分钟综观对比DeFi借贷三大巨头UniLend,bZx,Compound

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任何新兴事物的出现和发展都需要一定的时间去完善和发展,对于去中心化借贷平台也是如此。去中心化借贷平台是DeFi协议中不可或缺的一部分,随着技术进步和智能合约的完善,相信各大项目将会越来越好。

截至2020年12月,去中心化金融(DeFi)网络的总锁定价值(TVL)徘徊在14至150亿美元之间。而去中心化借贷是其中最为重要的一部分,在加密货币借贷市场中,贷方成为流动性提供者,借款人成为流动性用户。只要贷方认为利率具有吸引力,他就有动机参与该协议。本文分析了DeFi生态中三大巨头借贷项目的优劣。


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(图片来源:赛博财经Cyberfinance)


项目背景介绍

UniLend是一个基于区块链的网络,通过现货交易和货币市场的特殊组合,为DeFi生态系统带来了更多的流动性。UniLend是为数不多的将所有可用代币带入DeFi市场的DeFi协议的项目之一。此外,该协议还引入了新的维度以最大化用户激励。

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同样,Compound也是DeFi贷款协议,是一种算法货币市场协议。可以将其视为开放的货币市场。它允许用户存入加密货币并赚取利息,或向他们借入其他加密资产。它使用 智能合约来自动存储和管理添加到平台的资金。任何用户都可以连接到Compound,并使用诸如Metamask之类的Web 3.0钱包获得利息。这就是为什么Compound被称为无许可协议,这也意味着拥有加密钱包和互联网连接的任何人都可以自由地交互。

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作为去中心化的贷款平台,bZx与Compound非常相似。但是,bZx与其他平台之间的最大区别在于创造需求。bZx协议是在以太坊之上构建的一组智能合约。该协议侧重于借贷和保证金交易,与另一种流行的DeFi产品dYdX最相似。两种保证金交易协议之间的最大区别是bZx协议固有地使用了令牌。bZx系统中有三个主要令牌:iToken,pToken和BZRX令牌。这三个都是ERC-20,每个令牌在bZx的功能中都起着至关重要的作用。


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代币表现和融资情况

UniLend在2020年10月15日发行代币,其代币只在Probit Exchange和MXC等较小的交易所发售。在代币分配上,只有2%的代币份额公开发行,而创始团队占有15%的份额,其中有10%预留给后续安排。项目总融资额有325万美金,达到了团队的预期。然而,值得注意的是,其币价从历史高点$0.86一度滑落到$0.42,跌幅超过50%。此外,UniLend的投资机构有Woodstock Fund,Signal Ventures,3Commas,TRG Capital。


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(图片来自:Coinmarketcap)


bZx在2020年7月13日发行代币,其代币在币安(Binance),Poloniex等交易所发售。在代币分配上,有7.3%%的代币份额公开发行,创始团队占有20%的份额,其中有17%预留给项目生态建设,其中3%的基金会提供给流动性挖矿,17%的资金会作用手续费支付激励给为协议做出贡献的用户。项目总融资额有200万美金,其中有近8百万美金是由公开代币发行所得,没有达到团队此前预期。和UniLend相同,其币价也经历了超过50%的跌幅,从历史高点$1.40一度滑落到 $0.18。此外,UniLend的投资机构有ZBS Capital和Signal Ventures。


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(图片来自:Coinmarketcap)


Compound在差不多同一时期,于2020年6月17日发行公开代币销售,其代币在币安(Binance),OKEx,Hotbit,Coinbase,火币(Huobi)各大交易所均有发售。由此可见,比起前两个项目,Compound具有更强的公信力和知名度。在代币分配上,有42%的代币份额公开发行,远远大于前两个去中心化借贷项目,其首次代币发行也超过了3千万美金,受到了外界的追捧。这也一定程度上说明了Compound十分注重社区自治和生态建设,维持去中心化的发展理念。创始团队占有22%的份额。从下面的币价走势图可以看出,Compound走势一直保持较好的状态,没有很强烈的向下波动性。此外,Compound的投资机构有PolyChain,Paradigm以及Bain Capital Ventures。


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(图片来自:Coinmarketcap)


创始团队和合作伙伴

UniLend的总部设立在印度,创始人是Chandresh Aharwar。团队成员背景多元化,来自Matic Network,Vodafone,Amdocs等较大公司。并和Ankr,Bluezelle,FXCoral,Probit Tokens等机构建立了合作关系。Compound和bZx的总部都设立在美国,bZx的共同创始人是Tom Bean和Kyle Kistner,之前任职于Nokia公司。他们于2017年8月提出了创立该协议的想法,bZx的合作伙伴包括Chainlink,Wyre,Zues protocol等。


相较之下,Compound团队人员分布更加专业和均衡,包括了经济学家、技术专家、律师、开发工程师等。值得一提的是,Compound的创始人CEO是特许金融分析师,前经济学家,也是两家软件初创公司的创始人。合伙伙伴也比较多元,来自CoinBase,Anchorage,Fireblocks,Bitgo,Curv等公司。


Compound曾说道,其目标是建立一套持续运行的金融基础设施,供应用程序和开发人员随时调用。若想达成这个目标,就得消除 Compound 的最大风险 “原开发团队”,让 Compound 更加地去中心化运作。可见,Compound的团队治理系统十分符合去中心化金融的理念——以社群治理取代 Compound 开发团队的管理。


缺点及不足

从发行代币到现在,UniLend的代币表现一直不佳,这在一定程度上损害了投资者和社区成员的信心。由于bZx智能合约中的代码有缺陷,多次遭到了黑客攻击,在最近一次黑客攻击中损失了810万美元,这已是去年的第三次攻击。


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Compound同样存在DeFi项目的共有问题,容易被黑客攻击。此外,建立在DeFi生态下的借贷平台有一定的危险性。在Oracle被攻击时,Compound从Coinbase Pro获取价格数据。一旦发生这种情况,并且基于内置协议规则,就意味着需要强制清算借款人的头寸。


任何新兴事物的出现和发展都需要一定的时间去完善和发展,对于去中心化借贷平台也是如此。去中心化借贷平台是DeFi协议中不可或缺的一部分,随着技术进步和智能合约的完善,相信各大项目将会越来越好。

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