华为牵手央行数字货币,千亿市场仅有2条产业链,5细分龙头把持!

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前言:就在前两天华为mate40成为首款支持央行数字钱包的手机,有乡亲让我谈谈数字货币的进展,今天换个角度,来看看央行数字货币支付环节的产业链机会。

一,事件背景

10月30日,集华为全产业链能力于一身的巅峰旗舰华为Mate40系列正式在国内发布。会上,华为消费者业务CEO余承东宣布,华为Mate40系列手机成为全球首款支持“数字人民币硬件钱包”的手机,Mate40系列用户只需使用个人手机号即可在华为钱包里开通数字钱包,率先体验数字人民币。

二,央行数字货币的运行机制

央行数字货币的发行采取“中央银行—商业银行/其它营运机构”的双层运营体系以及“一币、两库、三中心” 的运行框架。“一币、两库、三中心”的运行框架中的“一币”指央行数字货币,“两库”指人民银行的发行库和商业银行的银行库,“三中心”是央行数字货币的登记中心、认证中心和大数据分析中心。其中“

登记中心负责记录发行、转移和回笼央行数字货币全过程的登记。

认证中心负责对央行数字货币用户的身份进行集中管理,这是央行数字货币保证交易匿名性的关键。

大数据中心通过对于支付行为的大数据分析,利用指标监控来达到监管央行数字货币非法用途的目的。

穆长春

三,和支付工具的区别

2020 年 10 月 25 日,央行数字货币研究所所长穆长春在外滩金融峰会上明确了数字货币和第三方支付平台的关系,数字货币和支付宝等支付工具,并非处于同一维度。微信和支付宝是金融基础设施,是钱包,而数字人民币是支付工具,是钱包的内容。在电子支付场景下,微信和支付宝这个钱包里装的是商业银行存款货币,数字人民币发行后,大家仍然可以用微信支付宝进行支付,只不过钱包里装的内容增加了央行货币。同时,腾讯、蚂蚁各自的商业银行也属于运营机构,所以和数字人民币并不存在竞争关系。

四,央行数字活剥支付产业链

央行数字货币的支付生态链将涉及的主要参与方包括商业银行,第三方支付平台/公司,C 端用户、商户端和产业服务商,其中第三方支付平台/公司主要提供数字人民币的流通服务和商户数字化升级服务,以及为产业服务商赋能。

央行数字货币将通过数字人民币 APP 渗透第三方支付厂商现有场景,直连 C 端用户,同时直连或间联第三方支付平台/企业,并由此丰富 C 端用户支付手段,而为了增强商户客户粘性,第三方支付公司将进一步推动“支付+SaaS”战略,推动商户端的数字化升级,并基于“数据+科技”赋能产业服务商,促进数字经济跨越式发展。

穆长春

五,产业链几大看点

1.第三方支付平台/企业在数字货币托管和数字人民币的流通服务中发挥重要作用。

在应用场景推动落地中,尤其需依赖头部互联网机构进行用户引流。

2.标准化、安全、统一的基础支付环境。

央行数字货币的发行会使得整体无现金支付环境更为安全,有利于减少第三方支付行业的信息泄露与交易欺诈行为,为第三方支付提供了标准化、安全统一的底层支付环境。

3.第三方支付公司将进一步深耕商户服务,支付生态 SaaS 化。

基于数字货币可能发放的模式,数字人民币 APP 会分流部分支付公司的流量,但数字人民币 APP本身目前并不提供除支付之外的服务,无法满足商户端的账户管理、营销管理和经营管理需求。因此,为了增加商户的粘性,经营 C 端现有流量,第三方支付公司将继续深耕商户服务,发力 SaaS 服务,支付与 SaaS 将进一步融合。

六,央行支付产业链

顶层发行环节:国产替代和自主可控的角度国产密码、安全认证领域将会受益;此外央行作为货币运行体系的组织管理者,在法定数字货币运行中具有大数据主体责任,大数据分析领域标的因此受益。?

流通应用环节:(1)央行采用“中央银行-商业银行”二元体系,一方面催生商业银行 IT 系统升级需求,另一方面催生商业银行对科技服务以及大数据分析的需求;(2)央行数字货币的使用,需要对商户端的终端支付设备进行升级,商户对于账户管理的需求也将有所提升;(3)在央行数字货币对用户端和商户端的推广应用中,需要具备 C 端流量和 B 端流量优势的企业配合进行普及。

七,相关上市公司标的

穆长春


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