被称为金融最严格监管机构---英国FCA的监管是如何划分的!

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英国是目前世界上金融服务最完善、最健全的国家,并且通过金融服务监管局(FSA)对所有在其境内注册的金融服务机构进行严格的监管。

英国FCA监管概述

       英国金融行为管理局(FCA)成立于2013年4月1日,前身是英国金融服务管理局(FSA),1997年成立。英国FCA负责监管银行、保险以及投资事业,包括证券和期货。英国金融服务管理局(FSA)与英格兰银行(BOE)同隶属财政部,FSA负责金融事业管理,而BOE主要任务维持金融稳定。
       英国是目前世界上金融服务最完善、最健全的国家,并且通过金融服务监管局(FSA)对所有在其境内注册的金融服务机构进行严格的监管。



英国FCA 


英国FCA的监管划分

       FCA牌照一共可以划分为四类七种:欧盟牌照(EEA Authorised)、全牌照(Authorised)、支付牌照、授权牌照(AR)四类;全牌照又可以划分为投资咨询牌照、STP牌照跟MM牌照三种,授权牌照又可以划分为介绍型和独立型两种。
       其中档次最高层的是MM牌照和STP牌照,接下来就是授权AR牌照,外汇平台交易商,具备这些不同等级的牌照后,就可以在FCA监管下具备开展外汇(保证金交易)业务的资质,客户在该平台交易更加具有保障和资金安全(客户在重大风险事件时享受FSCS资金补偿计划)。

 

英国FCA



英国FCA监管下的AR制度

AR,即Appointed Representative,一般可以翻译成委任代表或授权代表(一下全文将简称AR)。

FCA的AR指的是那些由受FCA监管公司(这里我们称之为委托主体)授权行事的公司或个人,该公司或个人并不直接受FCA监管。对于想要进行规范活动的个人或公司来说,成为FCA的AR是非常便捷以及高效益的途径。

 

“什么是Introducer AR”

介绍委托代理指的是由公司指定任命的委托代表,其任用范围限于:

a. 对公司或公司集团下其他的成员进行介绍;

b. 分配公司或公司集团下其他成员的产品或服务的非实时金融营销活动。

介绍委托代理的任用范围不包括:

a. 作为代理人进行投资交易;

b. 策划投资交易活动或实施受监管的按揭合同;

c. 协助管理和履行保险合约;

d. 就投资提供意见;就利益相关者产品提供基本咨询意见;就家庭理财计划提供咨询意见;就收购土地的受规管信贷协议提供咨询意见;其他可能合理引导客户相信他接受基本咨询或有关投资或家庭财务交易的建议。

介绍委托代理可以拥有多名委托主体,但需要与每位委托主体签订合同。


英国FCA


“委托主体的职责”

如果一家公司受FCA直接监管,那么这家公司被称为“委托主体”(Principal),委托主体需要负责确保所有的AR都能符合FCA的要求,而FCA方面并不会与AR有任何直接的关系。

作为委托主体的公司还需确保其AR服从FCA所制定的规则,并对此负全责。此外,委托主体与其AR之间必须签署相关书面合同,以记录双方之间的协议。

在与AR达成协议之前,委托主体公司需要对其个人或公司进行充分的检查,以此来确保AR拥有稳定的资金能力以及其他符合条件的能力。

委托主体公司必须上报所有其委任的AR。此外,在适用的情况下,当AR进行一些被监管的活动时,委托主体必须在此之前批准相关工作人员对活动进行管理。

一家公司一旦同意担任委托主体,那么该公司将对其委托的AR所执行的活动范围负责,包括:

(a) AR在销售以及计划销售的产品;

(b) AR为客户所提供的任何建议;

(c) 确保AR与直接授权公司一样向客户传递六项“公平对待客户”原则。

Note:如果某企业获得的是临时的许可,那么将无法成为另外一家公司消费者信贷活动的委托主体。



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“AR的职责”

作为AR的个人或公司需要理解并遵守其所从事业务的相关监管要求。如出现以下情况,任何个人或公司将无法成为一个受监管活动的AR:

(a) 未与相关行业的委托主体公司签署合同;

(b) 其委托主体公司不接受受监管活动的书面责任;

(c) 成为其委托主体的企业只拥有相关信贷活动的临时许可;

(d) 该个人或企业运营信用查询机构;

(e) 提供信贷服务(除非该服务是免息且无任何其他费用的)

(f) 已被授权进行另一项活动。

 


“如何申请成为AR”

要申请成为AR,你需要:

1、决定你想要进行的活动或业务,并找到该业务范围内的主体公司;

2、决定是否要成为介绍委托代表;

3、考虑你想要匹配的主体公司数量 – 这取决于你所想要经营的业务类型和你拥有的客户类型;

4、你的委托主体需要将你的预约上交至FCA,以便FCA将你的信息录入其注册库中。


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申请FCA AR的成立要求

       ● 英国本土公司、个人或海外机构,提供金融相关服务;
       ● 在英国当地有实际经营;
       ●  由专业人士组成的团队;
     

可以申请英国FCA行业包括

       ●存款接受机构;
       ● 在线外汇交易商;
       ● 投资机构或投资经理人;
       ● 家庭理财顾问;
       ● 保险行业;
       ● 投资管理与投资维护机构;
       ● 债权发行机构;
       ● 期货交易机构;
       ● 其他金融行业。

注册英国FCA需要遵守的条例规定

       ● Money Laundering Regulations 2007 (MLR) 反洗钱条例;
       ●  Payment Services Regulations 2009 (PSRs)支付服务条例;
       ●  Electronic Money Regulations 2011 (EMRs)电子货币条例。

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