QuarkChain上的QNUT:超越DeFi, 走向开放式金融

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下一阶段,部署在QuarkChain上的NUTS 将一起实现可信的跨链资产转移

横空出世的DeFi


Dharma Labs的Brendan Forster在2018年提出了DeFi的概念。相比传统的中心化金融(CeFi),这种基于智能合约的金融实践,预示了一个开放无门槛、在链上打通了资产层、流动性层和市场层的天然的全球金融市场。


甫一登场,DeFi便收获了众多资本的追捧,成为了区块链应用创业的明星赛道。


诞生起不到两年的时间内,市场上便出现了上千个DeFi项目,其范围覆盖了从交易所、支付、借贷到稳定币、衍生品、投资等多个领域。这些项目多数基于以太坊建立,并由此反过来赋予了以太坊“金融底层结算网络”的新角色。


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Source:theblockcrytpo.com制作的DeFi 协议和项目列表


来自2020年2月7日的一项数据记录了DeFi 锁定流动性价值超过了10亿美金,一年前的这个数字还在2亿7千6百万美金,一年内时间,就增长了将近4倍。


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Source: DeFipulse.com @Feb 7, 2020

*锁定流动性价值被认为是DeFi 市场规模的正相关指标


DeFi真正的挑战来自自身


区块链金融创新担起的使命,不论是激进派眼中的颠覆中心化金融,还是和中心化金融融合创新,都是能否服务普罗大众的金融基础设施级别的规模。


在币安2020年的另一份报告中,截止到2019年12月以太坊上的DeFi 每月用户地址数量大约为5.5万。Coinbase 的Brian Armstrong在文章中抛出的数字资产用户基数为5000万,换句话说,对数字资产感兴趣的用户只有千分之一被转化成了DeFi 用户。在DeFi 市场规模飞速增长的背后,是冷清的增长前景。


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对于首个将区块链落地的宏图指向全球金融基建的赛道,DeFi的表现即使在已经被转化为数字资产拥有者的加密货币圈内,也是差强人意。


一个显著的观点是,DeFi的 市场规模和ETH 价格正相关。2月7号,ETH 价格为220美金,在一周内涨幅超过22%,从而带动DeFi 市场规模超过10亿美金;DeFi 市场规模新高的逾12亿美金时,ETH 的价格也是近期高点285美金。


ETH 作为单一的底层资产,导致公认的DeFi 板块成为了ETH 本位的金融市场;Maker 等DeFi 协议的代币经济模型,导致市场占有率优先于普遍服务的价值定位,对于不拥有协议代币的用户,实际上在支付无法对冲的税收,形成叠加使用成本。


显然,DeFi的快速增长更大的作用是成就了以太坊生态,而以太坊2.0的进展缓慢、现有DeFi对产品的保守姿态使其对传统金融服务的意义并未得到可见的认可,而普惠金融的蓝图在过度割裂的各个DeFi项目中显得越来越遥远。


既然DeFi进入了这样的怪圈,我们何不把目光转移到DeFi对传统金融的预示上,另起炉灶,将开放式金融(Open Finance)作为我们的定位去重新构建产品呢?把金融机构变成无差别的节点服务,增加和圈外的流动性互通,降低显性和隐性成本,这就是Qnut在做的事情。


超越DeFi的野心,NUTS 的开放式金融


简单来说,NUTS 要做的,就是一个任何人都可以创建自己的金融产品的“DeFi 应用编辑器”。开放式金融的终局不太可能是用户直接面对金融协议,我们把现有的协议看做工具,我们需要的是流程和服务。NUTS 就是用来创建流程和服务的工具,基于NUTS,金融服务商不需要从头开始构建DeFi 应用,也不需要了解区块链底层的细节,只需要聚焦流程和服务设计,就可以创建专属的DeFi 应用,从智能合约一直到用户界面。同时,在NUTS 上创建的DeFi 应用支持升级和终止,满足金融创新的需求。


NUTS 被设计成跨链的架构,目前支持以太坊和QuarkChain。对于使用者而言,在不同公链上的体验一致,对于开发者来说,开发成本降到最低。


同时,NUTS 在不同公链的部署,在经济模型等方面会有较大差别,目的是最大化使用者的价值,最小化使用者的成本。NUTS 目前在以太坊没有代币,在QuarkChain 上会发行支持支付gas 费用的原生代币QNUT。


在下一个阶段,部署在不同公链上的NUTS 将一起实现可信的跨链资产转移。降低底层资产流动性和公链绑定带来的壁垒,和对开放金融市场规模的限制。


FSP,一种开放式金融的实现单位


在NUTS 看来, DeFi 向Open Finance 演进是不可逆转的趋势,金融世界将会出现怎样的景象?

● 传统FSP 通过提供一键式的法币资产与数字资产兑换,并接入NUTS,将大规模的金融应用迁移到区块链上,为数百万人提供优质的数字金融产品和服务,带来规模效应和大规模流动性。

● 个人用户通过NUTS 提供的“DeFi应用编辑器”,方便自主的创造自己的金融产品,为自己的数字资产风险提供对冲。

● 第三世界用户通过接入NUTS,在不需要银行等

在NUTS看来,这才是DeFi的未来,安全、易用、经济的开放金融。


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