今日推荐 | A16Z创始合伙人马克安德森:密码货币将彻底改造金融系统

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比特币是来自火星的技术。
火星财经编者注:本文首发时间为2014年10月,马克安德森被誉为“因特网点火人”,他是网景浏览器创始人、同时也是硅谷著名风投机构A16Z的创始合伙人,他投资了Twitter、Facebook、Airbnb等公司。本篇是彭博社的专访稿件,重读此文,相信读者仍然会有不少收获。

作者:Anthony Effinger   译者:少平  

 

马克•安德森((Marc Andreessen) 是Andreessen Horowitz(掌握42亿美元资金的风投公司)联合创始人。他投资了Twitter、Facebook、AirBnB,以及其它数十家企业。

他的最新项目?颠覆金融系统。

他将比特币比作来自火星的技术。他认为比特币是一项非常棒的事物。

Bloomberg Markets magazine在其公司位于Menlo Park, California的总部,采访了安德森。

破旧

“我们拥有一次机会,重建这个系统。金融交易只是关于数字,关于信息。你不应该需要10万人,和最好的曼哈顿办公室,和充满1970年代大型机的庞大数据中心,来处理在线支付。”

“现在,你不应该以同样方式,从头开始,发明任何类似的金融系统。对我来说,这都是关于对银行业务的瓜分,其中的每一步,都有监管套利机会。如果监管者想监管银行,那么你会发现一些非银行机构的涌现,他们做的是那些银行做不来的事情。银行监管往往适得其反。”

迎新

“我们不能退步。当人们开始以更好方式做事时,以前陈旧的做事方式是什么,就无关紧要了。有些人可能会说,这只是从目前的金融系统面临的问题中赚钱,我敢肯定,传统的大银行将会还击,这些创新将会被禁止。”

“但是,想象一下,一个信贷员正在与一个潜在客户交谈。对软件开发者来说,这个情景看起来就像伏都教(voodoo) 。通过与某人面对面而坐,了解他们的性格的理念是没有意义的。”

“许多行业也正在以相似范式发生改变。以前是定性研究,现在是定量研究。每一个在定性研究时代长大的人,都痛恨定量研究,并认为它是一个巨大威胁。”

大数据

“在硅谷,有越来越多人认为,我们可以使用消费者的行为数据,预测信誉度。这将完全不同于传统的,极为不精确和落后的信任评级方式。PayPal能够根据你的EBay购买记录,在数毫秒内得出消费者的信用分数。消费者购买记录数据,是比传统金融使用的FICO评分更好的信息资源。”

“假设还有许多其它类似的消费者数据资源:信用卡账单、社交网络行为、甚至是搜索历史。许多人——来自大型互联网公司和初创企业——正在尽力得到这些数据资源,建立新的信用评分模型。它们的共同点是,都是非银行企业在进行金融创新。”

“一旦这些新的信用工具实现了可靠性,对冲基金就会进入和提供资金。对冲基金非常喜欢分析模型。如果你的信用工具有足够的稳定性,就能获得杠杆优势。”

密码学货币

“具有颠覆性技术的初创企业,不在现有的系统中。这是密码学货币现象。如果它成功了,我们就能够重新塑造整个金融系统,建成一个分布式系统,而不是一个中心化系统。我们能够重新发明整个金融系统。”

“很明显,比特币就是这样的颠覆性技术。有了比特币,建立商用的去中心化金融系统,相较于中心化金融系统,具有优势。例如,有一天你可以在全世界使用比特币。不用记忆所有不同的货币和银行系统。它是一种通用的价值转移方式。”

“这也意味着我们只需支付更低的费用。(现在使用传统方式),大多数消费者交易的费用是3%,汇款费用高达10%,我认为这就是一种道德犯罪。我们有很大的机会将这些费用剔除掉。”

困惑的监管者

“比特币就像来自于火星的技术,所以监管者对它不知所措。这是一件好事。许多金融技术企业家将告诉你,如果你想在金融服务领域创新,你需要做一些新颖和与众不同的事情,从而,现有的监管系统不知道如何对你进行监管。那就是你的机会。”

“在现有的金融行业,创建一个新产品或服务的问题在于,当你这样做了,数万页的法规和数以千计的游说者将会扑面而来。”

“我们需要一种新的技术,使得创新的楔子能够插入金融市场,使得我们可以重新建立金融系统。有了比特币,现在我们认为我们拥有所需的技术。”

“投资比特币是一个典型的风投资本尝试。它只有两种结局,成功或者不成功。如果它不能成功,我们将损失所有的投资。但是如果它成功了,它将以一种惊人的方式运行起来。我们将会获得1000倍或者10000倍或者更加疯狂的回报,因为市场是如此巨大。”

“这是真的”

“在大型的金融机构,金融从业者开始认真地谈论比特币。他们都想搞明白比特币究竟是怎么一回事。

这些为银行工作的技术人员非常聪明,已经分化成两方阵营,一方认为“这是真正的革命”,另一方认为“这只是一个笑话”。

但是这些人正在离开传统金融机构,开创比特币公司。我们将看到数以百计的比特币企业家。他们中的一些人将开创新的金融服务。

他们现在还不知道该投身何处,但是他们兴奋不已。”

波动性将会消失

“比特币存在一个先有鸡还是先有蛋的问题。投机必不可少。投资者将比特币的价格定为500美元,或者600美元,或者800美元,他们这是在帮助我们,因为如果没有他们的定价,比特币的价格就是零。现在,实际上你也可以进行投机。随着规模扩张和时间的流逝,比特币的波动性将消失。我认为比特币系统的设计者将会说,这个系统正在完美地运行。”

“如果你习惯于,生活在一个需要信任他人和机构的世界中,那么对你来说,信任一个你不知道是谁创建的系统,可能很怪异。但是,如果你生活在一个信任数字、数学和代码的世界中,你就不会感到怪异了。在这个世界中,不需要诉诸权威。你只需要根据数学评价它。它只是数学;它是完全开放的。我们不需要知道到底是谁发明、创建了它。”

“出于安全的考虑,比特币被设计成,在无需信任的网络环境下,就可以运行。”

“在比特币世界中,像目标攻击这样的事情是不可能的。数字货币的工作原理是这样的:比特币乃一种数字载体的工具:如果你拥有一串比特币数字,你就完全拥有了它。你在进行支付时,不需要透漏关于自己的任何信息,每个人都可以检查别人的交易是否双花。如果某人攻击了第三方目标,攻击者能够盗走第三方目标的所有钱,但是攻击者不能偷走你的比特币。”

“从比特币出现,到现在的五年时间里,世界上许多最优秀的数学家和计算机科学家,研究过比特币,尝试去发现它的漏洞。但是,他们什么也没有发现。到目前为止,对于任何对比特币的批评文章,可以用“设计者预期到了这一问题,并且在系统内创建了解决方案”,或者,“在比特币之上创建的服务可以解决这个问题”来进行回应。这一神奇之处正是每个人对比特币兴奋不已的原因。”


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