Coinbase CEO亲笔:过去十年以来数字资产发生了什么

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“大多数重大的突破都是逆势而为的想法,人们一开始就会忽视和嘲笑这些想法。”-Coinbase CEO Brian Armstrong

作者 | Coinbase CEO Brian Armstrong

2010年12月的假期,当我回家拜访我的父母时,第一次阅读了BTC白皮书。

在我们结束这十年之际时,让我谈谈这些年对数字资产进展情况的简要看法。

BTC并没有失败(正如许多人预测的那样)

人们很容易忘记,但在过去10年的大部分时间里,人们经常讨论BTC 是否会继续存在。也许会在协议中发现一个缺陷,也许会被宣布为非法,也许会因为它没有内在价值而全部归零(当然,我们数字资产领域的人士很快指出美元也同样没有得到支持)。有超过379篇文章过早地宣告了BTC 的终结。但是,BTC 不仅存活了下来,而且蓬勃发展,成为十年来表现最好的资产。反对者被证明是错误的,我们从人性中学到了重要的一课:大多数重大的突破都是逆势而为的想法,人们一开始就会忽视和嘲笑这些想法。

Coinbase也没有失败(正如许多人所预测的)

当我考虑启动Coinbase时,一些人告诉我,我很疯狂地尝试创建一个托管的加密钱包和交易所。世界上最好的黑客都试图闯入加密货币交易所,Gox与许多其他人一样遭受了破坏。通过运气和技术的结合,Coinbase设法抵御了一系列攻击,并创造了许多新颖的密钥存储技术,并且这种技术每年都在改进。

多年来,Coinbase致力于使数字资产更易于使用,并向数千万人介绍了这项新技术。这使我们得以建立拥有超过800名员工,现金流为正数的公司。度过加密市场的起起伏伏,并继续投资于新产品以帮助生态系统发展。对于想要存储自己的密钥的人,我们还推出了Coinbase Wallet作为非托管钱包,继续专注于信任最小化和易用性。

派系与内战

对于一个新行业来说,随着协议变更的讨论和新代币的推出(通过分叉或全新项目),出现了许多内斗。尽管技术辩论很普遍,但与数字资产和区块链相关的情绪却很强烈。与我所见过的其他技术辩论(emacs vs vim,iOS vs Android等)相比,我认为使这种争论更为激烈的是,一旦人们拥有一枚特定的代币,他们就会产生内在的利益冲突,并且被情绪接管。

我们不再试图寻求真理,而是开始谈论自己的白皮书。有利的一面是,与单一文化或单一代币垄断相比,拥有许多相互竞争的团体推动了大量创新。至于哪些区块链项目会影响到下一个1亿或10亿用户,这场竞赛仍在激烈进行,我预计数字资产最终会出现整合,与其他行业的整合方式类似。

泡沫(破裂)

整个行业经历了五个泡沫期,每次泡沫破裂之后都稳定在同比之前的低点更高的位置。换句话说,这个行业一直在向上发展,但这是一个非常坎坷的过程。这意味着很多讨论和媒体的注意力都集中在数字资产的价格上,而当日交易影响了短期思维,有时近乎赌博。同时,采取长期投资策略的投资者(例如,将美元成本平均化为多年头寸)获得了令人难以置信的回报。BTC是近十年来表现最好的资产,甚至击败了顶级的独角兽,市值超过1000亿美元。到本世纪末,精明的投资者通常会将1-10%的净资产以数字资产的形式持有,作为多元化投资组合的一部分。

Dapps 被采用的时间比我们预期的要长

当我第一次阅读有关BTC的文章时,我认为从开始投资(在最初的投资/投机阶段之后)到实际落地不会超过五年的时间。然而,除了像CryptoKitties这样的个例外,Dapps最初很少有人使用,直到去年Defi崛起才真正开始增长。这主要是由于可扩展性问题,易变性,区块链的脚本语言限制以及产品的可用性问题。

即使在如今区块链规模有限的情况下,Defi似乎仍是一个成功的用例,因为与游戏或社交网络相比,借贷需要的交易吞吐量较低。在商家接受度方面,Coinbase和BitPay在这方面做了大量投资,与Overstock.com,Dell,Expedia,Microsoft,Reddit和Wikipedia等商家签约。但是实际交易量一开始比许多商家预期的要小得多(尽管每年持续稳定增长)。这意味着在过去十年中,交易和投机是数字资产的主要用例,而实用阶段所需的时间比许多人预期的更长。

代币融资

当首次代币发行热潮开始时,我们看到了对于初创企业从未经认可的投资者那里筹集资金的潜在需求。以前所有的众筹记录都被删除了,有史以来排名前十的众筹资金最多的项目中有8个与数字资产有关。代币融资的趋势引起了SEC的愤怒和关注,SEC缓慢但坚定地开始在数字资产领域采取执法行动。关于哪些数字资产是证券,哪些不是的辩论就此展开。像CryptoRatingCouncil (CRC)这类的组织在业界的参与下问世,开始提供公开透明的信息。最后,就像筹集了过多资金的初创公司经常发生的那样,实际上可能对公司造成损害。许多代币融资项目虽然坐拥大量资金,却无法将现实世界的产品输送出去。

交易所攫取了大部分的资金

也许除了协议本身外,过去十年中数字资产中表现最好的商业模式往往是交易所和经纪公司,他们就像在淘金热期间出售铁锹。一些矿商也取得了不错的成绩,但是数字资产价格的波动使他们很难幸免于市场的冲击。在过去的几年中,大量高质量的团队和初创公司进入了这个领域,并且仍然有大量的风险投资资金流入数字资产初创公司(我们自己的小型基金Coinbase Ventures在过去的十年中已经投资了60家数字资产初创公司)。

稳定币

阻碍数字资产被采用的挑战之一(除了可扩展性和可用性之外)是波动性。尽管波动率对投资/投机者来说是有益的,但对于想要将其用作交易媒介的人来说却不是好事。BTC的波动性随着时间的推移呈下降趋势 ,这是一个有利的长期趋势,人们也希望能尽快获得稳定的数字资产。在过去的几年中,稳定币得到了广泛的采用。在某种程度上,这使银行和政府“区块链不是BTC”的心态得到发泄,从摩根大通到中国,几乎每个人都宣布努力推出稳定币。Tether在没有法定汇率的情况下在交易所提供交易对,而数字资产支持的稳定币(例如Dai)的采用率也有所提高。虽然Facebook的Libra却激起了华盛顿几乎所有人的愤怒,但随着中国加大人民币数字化的步伐和区块链领域的投资,美国措手不及,并争先恐后想出美元数字化的方法。由CENTER财团创建的美元代币USD Coin,与美元1:1锚定,已成长为第二大稳定币(仅次于Tether),我相信USD Coin在美国的采用率可能会增加。

机构

数字资产开始的十年是业余爱好者和早期参与者之间纯粹的小规模销售活动。但是十年之后,有明显的趋势开始出现——机构开始入场(这些机构并不是指大型的传统机构,反而是很多小型加密机构不断侵入这个市场)。这些机构也创建了几百个“数字资产基金”,在过去18 个月里,Coinbase 托管规模从0 美元增至70 亿美元,成为全球最大的加密托管机构。

监管

数字资产完全不受监管的十年已经过去了。据我所知,Coinbase是第一家真正认真对待监管的数字资产公司,因为我们认定它将促进长期的发展。我们从2013年左右开始在美国申请汇款执照。从那以后,我们在欧洲获得了eMoney许可证,在纽约获得了Bitlicense,并在FinCEN注册了MSB,并开始向其他机构申请额外的许可证。我们每周都会与世界各地的多家监管机构进行交流,希望成为一种教育资源。在本世纪末,我可以自信地说,数字资产行业是一个受到监管的行业(至少在第一世界国家是这样),尽管它将继续迅速发展。

过去的十年中,数字资产是否会作为货币、商品、安全、财产或其他完全不同的东西来管理,这是一个悬而未决的大问题。在不同时期,IRS,SEC,CFTC,NYDFS,FinCEN等机构都曾发布过指导意见(而这只是在美国)。新加坡、瑞士和开曼群岛的监管机构在加密领域方面都变得相当老练,并开始吸引优秀的初创公司在那里注册。事实证明,对于如何监管数字资产,没有统一的解决方案,因为数字资产的种类实在太多了!在某种程度上,每个人都意识到我们正在重建现有金融体系的几乎每一部分,而这将需要许多不同类型的监管机构。同时,数字资产的去中心化领域将继续快速发展,非托管钱包,DEXes,DeFi和Dapps的使用率有所增加。虽然法币交易和托管钱包的交易可能会受到与传统金融系统类似的监管,但数字资产更加去中心化的领域可能需要全新的监管框架(理想情况下,总体监管要少得多,这将导致更多的创新)。

总结

总体而言,在过去的十年中,进入数字资产行业是一次艰辛的旅程。经历了许多跌宕起伏,这是一个非常不稳定的行业。但是,我很自豪Coinbase在此期间财务状况良好,员工人数已超过800人,并帮忙建立了基础设施,使该行业得以持续发展。我们一直将工作重点放在所有产品的信任最小化和易用性上,相信这将为数字资产的未来带来1亿乃至10亿用户。如果没有我们出色的员工、董事会和投资者的帮助,我们不可能实现这一目标。

Brian Armstrong 作者

Roy Wang 编译

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