关于央行数字货币DCEP你了解多少?

熊先生i
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关于央行数字货币DCEP你了解多少?

     10月28日,在由中国金融四十人论坛等机构共同推出的首届外滩金融峰会上,中国国际经济交流中心副理事长黄奇帆进行了主题为“数字化重塑全球金融生态”的演讲。他对数字化的内涵进行了深入剖析,并表示“中国人民银行对于DCEP的研究已经有五六年,已趋于成熟,中国人民银行很有可能是全球第一个推出数字货币的央行”。 经济的一点变动,都会引起社会生活的大变革。

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那么DCEP到底是什么?

                DCEP(Digital Currency Electronic Payment),是中国人民银行研发的电子货币。DCEP是一种数字货币电子支付工具,由央行研发推出是央行纸钞的替代。央行数字货币的功能和属性与纸钞完全一样,是具有价值特征的数字支付工具,不同于支付宝或者微信。央行数字货币支付时不需要网络,不需要绑定银行账户。只要手机有电就能完成转账,能够像纸钞一样流通,即纸钞的数字化。其实央行数字货币DCEP并不是近期才提出来的。早在2014年当时的央行行长周小川就提出了,做中国自己的央行数字货币的想法。同年央行就成立了数字货币研究小组进行研究。今年9月,央行数字货币研究所所长穆长春开始发布课程《Libra与数字货币展望》。其中详细阐述了央行的数字货币DCEP的设计和发行逻辑。

目前我国央行推出的数字货币(DCEP)是基于区块链技术推出的全新加密电子货币体系。DCEP将采用双层运营体系,即人民银行先把DCEP兑换给银行或者是其他金融机构,再由这些机构兑换给公众。DCEP的意义在于它不是现有货币的数字化,而是M0的替代。它使得交易环节对账户依赖程度大为降低,有利于人民币的流通和国际化。同时DCEP可以实现货币创造、记账、流动等数据的实时采集,为货币的投放、货币政策的制定与实施提供有益的参考。

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DCEP的特点:

1. DCEP的发行类似于人民币的发行。在人民币的发行中央行将人民币贷给商业银行,商业银行再通过金融活动将人民币释放出来。在DCEP的发行中,人民银行先把DCEP兑换给银行或者其他金融机构,再由这些机构兑换给公众。

2. DCEP不是人民币数字化,而是M0的替代。(M0=流通中现金,指银行体系以外各个单位的库存现金和居民的手持现金之和)人民币的数字化可以理解为是线上代替线下,但无论线上还是线下都需要账户支撑,比如支付宝微信等需要绑定银行卡。而DCEP不同,它没有账户也能运行,这一点和比特币一样。比特币拥有两个地址就可以相互转账,而地址的获得没有任何约束。也就是说,你在使用DCEP进行支付的时候,不需要绑定任何的银行账户。这个就是DCEP与数字化人民币最大的不同之处。

3. DCEP有利于人民币的流通:

DCEP将替代流通中的现金,现在的纸钞硬币的发行,其印制、流通、回笼、储藏等各个环节成本都非常高。同时还要投入一些成本做防伪技术,携带不方便也不卫生,现在的国人已经转向无现金消费。我们知道比特币相对于法币系统一个大的优势就是,比特币的发行流通等环节极其节约成本,DCEP在这一点上与比特币特点类似,这样的货币运行的成本就会大大降低了。在DCEP的时代,运钞车就不需要了,银行在各地的办公地点也会缩减很多。另外大众有隐私,有在法律允许的范围内匿名支付的需求。而现在的支付工具,比如网银、微信支付宝等是与银行账户绑定的,满足不了匿名的需求。所以现在的支付系统不能完全取代现金支付,而用DCEP可以满足匿名需求,因此DCEP可以完全取代流通中的现金。

4. DCEP有利于人民币的国际化。人民币国际化的第一步就是人民币在境外有一定的流通度,那么有了DCEP无论在什么地方,双方在发生交易时,只要手机里装上了支持中国DCEP钱包标准的APP,就可以根据即时汇率显示的当地货币与人民币的兑换价实现交易。双方通过手机进行DCEP转账就可以了。这与传统的跨境支付有着很大的区别,比如PayPal 信用卡等它依赖于双方各自银行账户系统,在使用PayPal时先要通过银行卡注册账户。当有一方的银行系统不支持时,交易就无法完成。而DCEP不依赖账户,非常方便。

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央行数字货币对金融市场和货币政策的影响:

1.数字货币的运用或帮助央行对货币供应量及其结构、速度、、时空分布等方面的测算更为精确,从而提升货币政策操作的性。

2.助推:由于央行数字货币采用松耦合形式、减少了交易环节对账户的依赖度,由此带来和现金一样的流通性和可控匿名属性,有助于推动在更广范围内的流通使用。

3.打击:在可控匿名机制下,央行可以对掌握的交易数据进行分析以实现审慎管理和、反、反等监管,提升效率。

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