代码即法律:谁来保障虚拟资产安全?

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数字货币的安全性一方面受到外部攻击和网络安全的威胁,另一方面也受到密钥保管人的影响,若密钥保管人发生意外,则受其保管的数字货币就面临着丢失的风险,这就催生了资金托管与法律监管的诞生。

“过去的十年,虚拟货币让有些人一夜暴富,也让有些人倾家荡产;2014年的门头沟(Mt.Gox)交易所也曾垄断80%的比特币市场风光无限,直到被盗走65万比特币....”

 

2018年12月9日,加拿大最大比特币交易所QuadrigaCX的创始人Gerald Cotton,由于克罗恩病的并发症在印度去世,享年30岁。

而由他管理的至少26,500个比特币,430,000个以太币,11,000个比特币现金和200,000个莱特币,至此永远的消失了。

事实上,很多虚拟资产交易所的老板亲自管理着钱包私钥。这种做法直接导致,当创始人不幸发生任何意外时,其公司会欠下客户数亿美元的资产。

由于私钥丢失、私钥被盗或备份错误而引发的此类故事并不少见:例如,2013年一名英国男子扔了一个存有7500个比特币私钥的硬盘。

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传统托管服务的诞生

在传统资产托管服务出现之前,人们必须保留证明其所有权索取的投资文件。这种跟踪投资所有权的方法既麻烦又不安全。1929年股市崩盘后,信托公司和金融中介开始提供托管服务。这些实体自行承担起帮助投资者清理和转让股票证书的责任。

像之前的自监管一样,在此期间出现的托管解决方案也十分繁重且低效,随着证券市场的增长,1973年存托信托和清算公司DTCC成立(The Depository Trust & Clearing Corporation),该机构已发展成为中心化记账清算中心。

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在国内,第三方托管出现之前,券商借客户资金与证券“存放”之机,擅自挪用客户资金,为自己谋利,或者卷钱跑路的现象屡见不鲜。

典型的还有P2P,随着平台数量和规模逐渐增大,总有一些不良平台妄想浑水摸鱼;跑路、暴雷等戏码层出不穷。

2015年12月,为了规范P2P行业,《网络借贷信息中介机构业务活动管理暂行办法》颁布,要求所有P2P平台选择符合条件的银行业金融机构作为资金存管机构,也就是由银行业金融机构管理与监督资金,P2P平台只负责交易而无法触碰用户资金,更好的保障用户资金安全。

这也让挪用资金、设立资金池、卷款跑路等危害用户资金安全的交易平台受到强力监管,让资金操作更加透明高效。详情戳:交易所如何响应号召?先把币托管在持牌机构:https://news.huoxing24.com/20191029101142482216.html

 

Code is law

在区块链世界,代码即法律。

丢失私钥并不是加密货币持有者和投资者面临的唯一风险,如果你听过声名狼藉的“The DAO”事件的话。

2016年6月,黑客利用DAO智能合约的漏洞,窃取了360万个以太坊。黑客需要等待28天,才能将被盗资金从DAO帐户转移到另一个地址。

以太坊社区最终决定在2016年7月进行一次硬分叉,以消除损害并返还被盗资金。包括Vitalik Buterin在内的大多数以太坊社区成员认为,被盗金额太大,可能导致以太坊灭亡。

因此,最终硬分叉被执行,被盗资金被退还给原始所有者,但是,相当一部分人认为区块链应该保持不变。

这就导致了另一个分支,原始的未更改的区块链被重命名为“以太坊经典”(ETC),而新的区块链成为我们今天所知的以太坊(ETH)。

即使投资者在这种情况下能够收回资金,它仍然凸显了早期采用者在处理加密货币和基于区块链的资产时面临的风险。

虚拟货币让有些人一夜暴富,也让有些人倾家荡产。

而现在,我们又迎来到了这样一个阶段:加密货币已经不仅仅是被精通技术的人使用,随着区块链和加密货币的普及每年增长,非技术人员也越来越多地参与其中。

当一些人已经完成了大量原始虚拟资产的积累后,保护他们的财富成为了头等大事。

对于已经掌握大量虚拟资产的人来说,他们更在意的是如何将资损风险转移,这也是近几年保险行业开始涉足虚拟资产领域的重要原因。

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香港SFC在此前发布的对虚拟资产平台的监管公告书中也表明,虚拟资产管理公司旗下必须有全资附属公司并持有TCSP信托牌照,并为投资者的虚拟资产购买保险,保障范围覆盖绝大部分虚拟资产。详戳:备考必读 --详解SFC立场书 III & IV:https://news.huoxing24.com/20191115110949535986.html

尽管加密技术使人们可以选择不需要中介机构和银行来管理/存储他们的资金,但这并不代表每个人都能妥善保管自己的冷钱包。最终,人们意识到自我保管远比想象中更加复杂且风险更大(当你持有巨额虚拟资产的时候,仅仅几个硬件钱包或保险柜并不是最稳妥的选择)。

今年已经诞生了近500家加密对冲基金和风险投资基金,到目前为止,也已有超过500个ICO完成了代币销售。双方都有责任和义务找到一个安全的地方来存放他们的资金。

建议基金公司不要将其战略重点放在确保资产安全和符合合规性标准上,而应专注在发现投资机会和构建投资组合产品上。毕竟,他们已经可以将资产的安全保存交给受信任的第三方

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通过受信任的持牌第三方托管,可以将风险降到最低。Coinsuper Trust是一个不错的选择,不但持有香港TCSP信托牌照,还是业内少数具有合规法币出入金渠道的可信托管机构。

未来,“无需信任的”新型全球经济可能会基于区块链和虚拟资产钱包。第三方托管也会运用在托管个人财务,专业履历,税务信息,医疗信息,消费者偏好,员工维护,到合作伙伴数字身份验证等所有功能的访问。

传统身份证明文件的数字表示形式(例如驾驶执照,护照,出生证,社会保险/医疗保险卡,选民登记信息和投票记录)也可以存储在第三方托管钱包中,从而使所有者可以控制谁可以访问。

第三方托管会使虚拟资产更有价值,从而使其更加重要。

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