央行数字货币:哪个国家会领跑?

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82%的受访者表示,央行数字货币实施过程中,他们最关心的金融稳定问题是,数字银行挤兑的速度可能比以前更快。

央行数字货币


《核财经》app 编译 OMFIF—官方货币和金融机构论坛, 是一个服务于央行的独立智库,专注于经济和货币政策、资产管理和金融监管。该机构本周发布了一份36页的报告,内容是关于央行数字货币(CBDCs)的,这份报告受IBM委托撰写。OMFIF解释称,这份题为《零售CBDCs:下一个支付前沿》的报告包括了“对发达经济体和新兴经济体23家央行官员的深入调查”。

这个在今年7月至9月间进行的央行调查预计,第一个央行数字货币将在5年内在一个小型经济体中产生,并以明确的用途回应一个具体的政策目标。”OMFIF补充称,全球许多央行正在认真考虑开发和发行面向消费者的央行数字货币,这可能需要某种形式的公私合作。报告阐述说:

未来5年内,我们可能会看到央行推出零售数字货币,作为纸币和硬币的补充或替代。

至于第一个发行央行数字货币的国家是哪个?OMFIF坚称,“第一个发行这种货币的国家不应该是20国集团(G20)的央行,它更有可能在一个更小、更简单的经济体中启动,以响应特定的政策目标和用例。”

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二十国集团中的一些国家, 正在探讨如何建立央行数字货币,其中一些国家比其他国家准备的更充分。一些人猜测,由于中国央行数字货币研究所(PBOC digital currency research institute)所长今年8月表示“中国已经就央行数字货币准备就绪”,中国将成为第一个发行央行数字货币的国家。然而,中国人民银行行长易纲在9月份澄清说,目前还没有推出的时间表,并强调需要进一步研究。中国最近通过了一项密码法案。

OMFIF调查了发达经济体的13家央行和新兴市场的10家央行。在受访者中,69%的人表示,“提供现金和其他支付工具的替代品”是他们探索央行数字货币发展的主要动机。62%的受访者认为,央行数字货币可以改善跨境支付。目前跨境支付仍很麻烦、昂贵、缓慢,而国内零售支付已经变得快速、高效。

报告进一步提到,央行数字货币应该可以离线使用,并在当前使用现金的地方发挥作用,73%的受访者要求央行数字货币在任何情况下都可用。超过20%的人倾向于使用去中心化的系统来提高系统的弹性。

在接受调查的央行中,69%的人“认为央行数字货币能培养货币当局和金融体系信任的能力是他们的关键优势,”报告称,央行并不明确担心私营部门的数字挑战者。

受访者还认为,“央行数字货币必须与法币完全可转换, 并在汇款网络和端到端支付中解决摩擦”, 并且应该“有一个灾难恢复计划,尤其是有更高频率的天气停电或网络连接问题的司法管辖区”。

与此同时,29%的受访者担心实施央行数字货币对金融稳定的潜在影响,近45%的人认为“商业银行的货币和货币体系的功能将有减少的风险”。然而,83%的人认为, 商业银行的角色不会有明显的改变。报告进一步指出:

82%的受访者表示,央行数字货币实施过程中,他们最关心的金融稳定问题是,数字银行挤兑的速度可能比以前更快。

此外,50%的受访者“对市场结构和利益相关者可能发生重大变化的可能性表达了明显的担忧,”他们强调,“这可能导致分散的、私人的数字货币作为公共货币的替代品被广泛使用。”

OMFIF报告还指出,根据调查结果,他们“不认为私人发行的数字货币会在全球范围内获得显著的吸引力或接受度,尽管它们可能在封闭的私人网络中运作。”

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