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今日推荐 | DeFi与传统金融水火不容?错!

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DeFi短期内不会取代传统金融,长期看两者都会互相渗透,使得边界变得不那么清晰。

2018年8月,DharmaLabs联合创始人和首席运营官BrendanForster怀着去中心化金融会成为未来主流的信念,首次提出“DeFi”的概念。他在《Announcing De.Fi,A Community for Decentralized Finance Platforms》一文认为“DeFi”项目需要满足以下四个特点:1)构建在去中心化公链上;2)金融应用;3)代码开源;4)具备完整的开发者平台。

DeFi与传统金融

DeFi的出现在一定程度上弥补了传统金融的不足之处。

第一是诚信体系和信任机制问题。传统金融必须有严格的交易记录来累积信用,没有交易记录很难实现融资或贷款,因为没有技术手段确保双方交易安全。此外,传统的金融体系无法扩大到向世界上任何有良好信用历史的人或任何公司开放资本渠道的程度。

第二个短板是交易结算的时间较长。传统金融交易时间不短提速,但结算时间仍比较长,尤其是跨境交易,往往不能即时到达。

第三个短板是中介服务成本高。传统金融交易体系重要收入来源是依靠收取交易手续费或者贷款利息;在跨境交易中,更得付出汇率改变造成的成本。

第四是安全性欠佳。传统金融人为参与环节多,意味着人为错漏发生机率也更高。

由于利用了最流行的分布式账本/区块链技术,这使得DeFi显著地优于传统金融系统,它具有以下几个特点:

1. 无需许可:每个人都可以自由、平等地访问所有的金融服务

2. 审核免疫:每个人都可以使用所有的金融设施,无需受到相关规定的约束

3. 可编程:每个合约都是预编程的,对每个人而言都以同样的方式执行

4. 透明度:合约的内部工作在分布式账本上完全可见,因此为系统引入了透明度

5. 可信度:由于上述特点,整个系统可以被每个普通人所信赖

DeFi使用复杂算法处理的大量实时数据来持续平衡自身。DeFi帮助取代了对借款人以及贷款机构进行大量耗时的背景调查。DeFi将资金安全地存储在一个全球分布式账本上,任何人只要有互联网连接,都可以查看这个账本。

DeFi 项目

DeFi 项目可分为:稳定币、去中心化交易所、支付、指数产品、金融衍生品包括借贷市场和预测市场等。

2017年,更多的DeFi项目开始出现:

DAI:去中心化的稳定币,锚定美元

VariabL:以太坊区块链衍生品(Derivative)交易平台

EthLend:去中心化贷款(Lending)

2018年,DeFi去中心化应用开始形成生态系统,不同的项目逐渐形成金融服务的闭环:

Augur:去中心化预测市场(Prediction Market)平台

bZx:去中心化保证金贷款(Margin Lending)协议

dYdX:去中心化的加密衍生品(Crypto Derivative)协议

Compound:存入获利(Interest)、借贷投资(Invest)或沽空(Short Sell)

Kyber Network:去中心化通证置换(Token Swap)

MelonPort:加密资产管理

0x:去中心化交易所

Dharma:去中心化借贷市场,基于Daharm协议实现

Loopring:去中心化通证交易协议。加密币交易和管理平台Dolomite.io就是基于Loopring实现

InstaDapp.io:多个协议的混合运用。例如,它使用Kyber来交易ETH和MKR,然后再使用MakerDAO协议

总结 

目前,DeFi项目已有数千个,我们正在看到一个全新行业的早期阶段。从稳定币到去中心化交易所、钱包、支付网络、借贷和保险平台,再到关键的基础设施、市场和投资引擎,整个 DeFi 生态系统雏形已经形成,并且正在蓬勃发展。

DeFi短期内不会取代传统金融,长期看两者都会互相渗透,使得边界变得不那么清晰。

对于DeFi产品未来如何发展,近日,原力协议CEO雷宇表示:“在DeFi生态中,用户的使用体验仍然处于产品设计的核心,一款DeFi产品不可能因为炫技或者复杂的设计而成功,相反,如何把复杂的金融规则尽可能的融合在产品的业务逻辑当中,尽可能的对用户友好,才是DeFi项目从业者们需要思考的。此外,当前的DeFi产品在监管、合规等领域考虑不足,对于PFMI等监管框架缺乏认知。未来,监管一定是全行业共同会面对的,只有未雨绸缪,做好准备,才能让行业获得长期的发展。”

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