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央行穆长春:Libra一定会侵蚀人民币地位,央行数字货币不会影响微信、支付宝(全文)

陈剑山·热度: 150765
“为了保护自己的货币主权和法币地位,我们需要未雨绸缪。”


9月4日,央行支付结算司副司长穆长春开设的「科技金融前沿:Libra与数字货币展望」课程在知识付费平台“得到”正式上线。穆长春现为央行支付结算司副司长,但据“腾讯一线”援引知情人消息,2018年10月央行数字货币研究所所长姚前卸任后,穆长春兼任了该职务。

课程共分为8讲,分别介绍数字货币的发展、Libra的技术与模式特点以及中国央行在数字货币上的探索。

穆长春在课程中对比了Libra与比特币等加密资产的技术和模式差异,针对Libra带来的影响,发表大胆判断,认为Libra一定会侵蚀人民币地位。“如果我们默许用人民币可以兑换Libra,那肯定会引发全面兑换Libra的现象,就会导致人民币贬值”,这还只是Libra挑战之一。

除了Libra,穆长春也全面介绍了央行数字货币DC/EP的发展。在电子支付手段如此发达的今天,央行为何要做数字货币?穆长春给出如下原因:

  • 首先,为了保护自己的货币主权和法币地位,我们需要未雨绸缪。

  • 其次,现在的纸钞、硬币的发行,印制、回笼、贮藏各个环节成本都非常高,流通体系的层级也比较多,携带不方便。另外,公众有匿名支付的需求,但现在的支付工具,比如说互联网支付、银行卡支付都是跟传统银行账户体系紧紧绑定的,满足不了匿名的需求,也就不可能完全取代现钞的支付。央行数字货币能够解决这些问题。它既能保持现钞的属性和主要的价值特征,又能满足便携和匿名的要求。

很多人想知道央行数字货币与支付宝、微信支付的区别,同时好奇它是否会对支付宝、微信支付形成冲击。穆长春在课程中回答了这些问题,强调央行数字货币不会影响微信、支付宝:

1. 首先从法权上,央行数字货币的效力和安全性是最好的。微信和支付宝在法律地位、安全性上,没有达到和央行数字货币同样的水平

2. 央行比微信、支付宝更能应付极端情况,不需要网络就能支付。收款、付款双方都在离线情况下使用。只要手机有电,哪怕整个网络都断了也可以实现支付

3. 央行数字货币对微信、支付宝的位置不会产生影响。因为目前支付宝、微信也是使用人民币支付,其实也就是用商业银行存款货币进行支付。央行数字货币推出后,只是换成了数字人民币,也就是用央行的存款货币,虽然支付工具变了,功能也增加了,但渠道和场景都没有变化

以下为穆长春为「科技金融前沿:Libra与数字货币展望」在线课程撰写的发刊词全文:

你好,我是穆长春,在人民银行任职。

在我录制这堂课的两个多月前,发生了一件震惊全世界央行的事情,也可能这件事以后会跟每个普通人都发生联系。那就是,在2019年6月18日,全世界最大的社交网站,Facebook,发布了一个叫做“Libra”的数字货币的白皮书。

所谓白皮书,就是类似商业计划书的东西,通常每种加密资产的发布都会有一个白皮书,Libra也不例外。

请注意,我这里用到的是加密资产,而不是数字货币,这是因为很多国际组织都已经将私人的数字货币定义为加密资产了。

全世界这些年对数字货币的关注,你可能隐约已经感觉到了,一开始的比特币、以太币,到最近,像摩根、高盛这样传统的大机构也开始布局自己的数字货币了。

但是,没有哪一种数字货币像Libra这样,能够引起整个货币和金融世界的紧张。

Libra的白皮书发布后,有人说它能成为全球流通的数字货币,也有人说它要跟支付宝和微信进行竞争。各国的监管机构和央行,有人旗帜鲜明地反对,也有人开始试图去研究它,包括法国、日本在内,还都成立了专门的工作组去研究该怎么应对这件事。

如果你已经感受到这种关注和紧张,那么我想说,你的感觉是对的,全世界对Libra的这种紧张,不是杞人忧天,是有它真实理由和背景的。

作为一个数字货币或者加密资产的研究者,同时作为一个央行职员,我也认为这个事情非常的重要。在Libra白皮书发布不久,我就和得到很快地决定,要推出讲Libra的这么一个课。

我先来向你介绍,所谓的Libra,到底是什么。

我们来看它的白皮书是怎么说的。

白皮书首先讲,Libra的使命,是要建立一套简单的、无国界的货币,和为数十亿人服务的金融基础设施。这套金融基础设施能够让人“无论居住在哪里,无论从事什么工作或收入怎样,在全球范围内转移资金的时候,应该像发短信或分享照片一样轻松、划算,甚至更安全。”

然后,这套金融基础设施,可以说是由三个体系共同搭建而成:

一是技术体系,按照白皮书的原话讲:“建立在安全的、可扩展的区块链基础上”。

也就是说,它的基础技术是区块链。区块链这个概念你一定不陌生,像比特币、以太币,都是建立在区块链技术上的加密资产。

二是价值体系,白皮书说:“以赋予其内在价值的资产储备作为后盾”。也就是你要兑换多少这种货币,要用相应的资产储备进行抵押,这些资产包括一篮子主权货币,也包括政府债券。

也就是说,它是有储备资产的,这跟比特币的发行机制就很不一样了。

三是它的治理体系:“它会建立一个独立的协会进行管理,这个协会由28家机构组成,这28家都是Libra的创始成员”。

包括哪些机构呢?除了Facebook自己,还包括eBay、Uber这些大的互联网公司,也包括Mastercard、Visa这样的银行卡清算组织,还包括PayPal这样的支付机构,还有电信公司、投资机构、非营利组织,等等等等。

总之,是一个由各个领域的头部企业,以及其他多边组织、学术机构、非营利组织组成的一个联合体。

听到这里,不知道你感觉到没有,Libra是一项非常有野心的计划,它树起了一杆普惠金融的大旗,还搞了一套治理机制。

有几点,尤其值得注意:

  • 第一,先不说其他机构,光是Facebook,加上它旗下的WhatsApp,一共有27亿用户。这意味着它的用户基础、它的社会动员能力,都巨大无比。

  • 第二,Libra有价值支撑,这意味着它跟以前作为投机工具的加密资产很不一样,它有潜力成为通常意义上的货币。

  • 第三,它针对的不仅仅是美国本土,而是全球各个国家。

好,关于Libra的基本情况,我先介绍到这。关于Libra,它现在发布了一份白皮书,后来还到美国国会进行了几场听证会,Facebook的高管都参加了,白皮书和听证会,都可以作为了解Libra的重要参考。你在听完我这堂课之后,如果还有进一步的兴趣,可以再去找这些资料来看。

我们今天为什么这么关注Libra,是因为它的能量足够巨大,能够搅动整个国际货币体系。

这里插一句,关于Libra这个词,用Facebook自己的话来讲,在拉丁文中是“磅”的概念,取的是计量单位的意思,大概相当于12盎司。但Libra同时也有“秤”的意思,国内现在普遍都翻译成天平币或者天秤币,有人就从阴谋论的角度来说,天平也好、天秤也好,就是一个校准工具,引申一下也就是说Libra的野心是要来校准国际货币体系。

当然我们不是要去宣扬阴谋论,但是我认为,把Libra看作一个潜在的世界级的货币变革,并不过分,但这个变革如果没有处理好,很可能会是一个巨大的隐患。

为什么这么说?这就是我在接下来的几节课里会展开的。

我会分这么几部分来讲:

  • 第一讲,我会先来回答:从技术的角度看,Libra的技术架构是什么,解决了什么问题,为什么说它跟比特币这种加密资产很不一样。

  • 第二讲,我会来谈,Libra能否实现价值的稳定,所谓的一篮子货币的资产储备究竟意味着什么。

  • 第三讲,我会带你来分析,Libra有没有可能成为一种强势的世界货币,它的路径最有可能是怎样的。

  • 第四讲,我会来讲Libra会从哪些方面冲击原有的货币体系。

  • 第五讲、第六讲,我会专门来讲一讲中国央行自己准备发行的数字货币,它的名字叫做DCEP。

  • 最后一讲,我会来讲讲我对互联网金融创新的一些看法。

欢迎你,跟我一起进入下面的内容。

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