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长江商学院曹辉宁:用新金融合约,打破华尔街寡头垄断

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线上+线下两条腿走路和N+1模式,打破区块链商业落地难点

4月2日晚,Usechain项目团队的三位成员做客“密码极客大咖直播间”,三位嘉宾分别从Usechain的主要特点与设计目标、Usechain与其它公链的比较、Usechain身份系统和共识算法RPOW的具体实现细节、Usechain的金融服务等方面进行了分享和阐述。

分享嘉宾介绍

曹辉宁

Usechain创始人兼CEO

长江商学院金融学教授,金融MBA学术主任,长江商学院建校教授,金融MBA(FMBA)创始人,中国区块链应用研究中心常务理事。中科大第二届少年班(79级),耶鲁大学生物博士,加州大学洛杉矶分校(UCLA)金融博士,美国财务学会会员,曾任教于加州大学伯克利分校。任Annals of Economics and Finance的编委会成员及International Financial Review和China Financial Review的主编,连续五年入选中国高被引学者榜单。

以下为曹辉宁教授分享内容实录:

我先跟大家介绍一下我们Usechain的特点。Usechain是希望能够用来做一些金融方面的业务,主要是支付、交易以及一些贷款领域,能够通过区块链的方式给大家带来增值,通过降低交易成本,提供更多的安全和匿名的服务,使得整个金融交易成本大大降低。和传统的公链功能相比,我们希望有能够满足金融的特点,就是说能够做KYC和AML。这样的话是和监管层能够合作,使得监管层能够放心,这些业务能够在这个区块链上进行。

今天我主要想谈一下我们的金融服务,因为现在华尔街很多金融服务它是比较中心化的,也有一种寡头的特点,通过去中心化这种方式,可以让这种寡头的垄断利益下降,使得中介的成本降低,最终使得华尔街里面的很多金融服务能够为小投资者所来进行。所以我们设计的公链,主要是希望能够以比较低的成本,同时有一定的中心化和去中心化的结合,也就是说我们希望充分利用区块链的特点,能够达到安全,同时又能够有一定的效率。

我们现在主要想做一些金融类的产品,一个就是在线上,我们想做一些比如说类似于金融的一些服务,第一个比较简单的就是做猜涨跌,就是你看这个市场是涨还是跌。你就根据这个来买单,如果是你看涨的话,那么这个股票或者指数真的涨了,那么你也可以分享看空人的筹码,同样如果看空人赢的话,它就可以把看多人的筹码拉进去,这个和传统的期权不一样的地方在于,它这里面最终的回报不仅仅取决于最后的涨跌状态,还取决于到底有多少人在投资,所以这样的话就可以充分利用区块链的不可篡改性。

我们的理财服务也是准备做类似的,也就是说我们让投资人把币放到一个理财池里面去,最终的回报总量是给定的,所以通过投资人自己来调节它最后的回报的概率,这样也是利用了我们现在的投资量它是可信的。这和以前仅仅用价格作为一个交易变量所不一样的就是:我们现在把交易量和价格两个结合在一起来做一些投资产品,在理财里面把期权放进去了以后,我们想把一些传统的比如说看涨期权,看跌期权以及期货,也可以把交易量的变量放在我们的合约里面,所以就和传统的合约不一样

另外,我们也是希望做更多的金融衍生品,我们知道在这个市场上面有很多的金融衍生品,比如说期权或者期货,它是一个比较薄的市场,也就是说交易量不太够,所以通过区块链的方式,通过一些外来的价格,使得内部的价格不受到影响,而只是通过交易量来控制看涨看跌的两方面的博弈,我觉得这是一个比较有意思的方向,和传统的智能合约不一样。另外一个就是通过智能合约来做一些博彩游戏。

我们知道在美国,美国政府强烈求的需要通过这类项目来为工业,医疗筹集一些资金。但是,无论是工作人员还是扣税都有巨大的成本,所以基本上做美国的彩票项目,投资人买彩票的人真正的回报只有30%,但是如果你把它做成智能合约的话,这个时候你只要交矿工费就可以了。这样的话,那些在美国有买彩票的人,其实可以直接通过智能合约得到同样的回报,但是它的概率要远远高于美国政府提供的彩票项目。

关于线下的应用,因为我们有KYC和AML,能够用区块链的稳定币来做一些支付。支付本身,像微信、支付宝都已经很成熟了,而我们希望能够在线下做一些与商家的营销直接相对应的,比如说积分,比如说储值卡,比如说像旅游的一些项目,这里面可以对人进行颗粒化的精准营销,使用智能合约相较于传统的一些做法,其实可以更精准,而且成本更低。虽然我们认为支付本身可能突破不够那么大,但是怎么样能把支付和个人的营销结合在一起,这方面还是很有潜力的。所以我们现在在和深圳的红荔村,地中海的一些酒店,还有海南的一些旅游项目等在联合做一些事情。

总的来讲,我们Usechain希望能够做到合规的、大规模的、高并发、高效率的区块链,虽然是非常困难的。同时我们希望能利用一种中心化和去中心化的合作,也就是说我们希望做个别项目的时候,它的流量是中心化的,每一笔交易通过一个中心化的方式进来的,然后他的信息再传到链上面去的时候,存量再用去中心化的方式来做,所以这样的话就可以满足效率和安全坚固统一,我们把它叫做这个N+1,N是指N个应用,1是指一个可信的高并发的安全的区块链。这样是我们认为的将来。


3月31日,我们Usechain主网Alpha版已经上线了,同时我们钱包也已经完成了,所以现在就是开发更多的应用,我们也希望和社区里的大家一起来做,让区块链的技术能够落地,真正的能够为这个社区带来好处。那这好处在哪几个方向?

第一个是它可以降低交易成本第二个是它可以降低信用成本,因为它里面的记录是不可销毁,不可篡改,也不能造假的。然后就是我们希望能够为精准营销做一些帮助,通过区块链的技术,能够做到点对点的精准营销。第三就是使得金融服务里面的成本降低,同时看能不能利用区块链的特点产生一种新金融合约。传统的金融合约主要是以价格为变量,那么我们有了区块链以后,其实可以增加一个变量,也就是说它的价格和它的交易量两个都可以作为一个交易变量,这样就使得智能合约更加丰富,也能够满足实际的要求。

所以我们做Usechain的最终目的不是要大家来炒币,而是希望它真的能够为老百姓服务,为企业做一些精准化的营销,能够为一些个性化的产品提供一些帮助,这也是我们做Usechain的目的。

另外,我们也有申请了一系列专利,包括像我们的RPOW设计,我们的中心化和去中心化的结合:我们的流量是中心化,存量是去中心化,这些都是我们的一些有特色产品。所以,我们希望Usechain主网Alpha版上线以后,把钱包等产品打磨好,能够引起国内外的一些社区的重视,所以是真正能够让这个项目做到国际化,在全球能够开展出来。

我们现在已经做了一个是“猜涨跌”,与支付宝的比较类似。不太一样的地方在于我们目前收的费用是万分之三,而很多别的项目收的费用是22%,这基本是有好几个量级的差别。我们希望是把这个交易成本降到极低。另外就是我们接下来准备要开发的指数期货、个股期货、指数期权、个股期权这些项目。我们将来在线上是往金融衍生品交易所的这个方向去走,同时能够提供一些支付场景。线下,主要是能够做到储值卡和积分,能够让他们有一个相当于流通的机制。

总的来说,我们希望通过线上和线下两条腿走路,线上主要是以金融服务、博彩为主,可能会走得快一点,而线下是以支付场景以及营销的手段区分为补助。另外,我们现在也在向房屋共享,类似Airbnb的区块链化或者是订酒店的区块链化在洽谈,所以这块会相对来说比较慢一些,但是确实两边是真的能够互相互补。在金融行业,最后还是要为实体服务的,那么实体方面,也利用区块链能够增加信任,增加和客户之间的沟通。

我们不走极端,我们并不认为所有的东西都是一定是要中心化,或者去中心化。我们主要是就事论事,看一个事情里面它是去中心化比较好,或者是中心化比较好。

我们认为中心化的效率比较高,但是它的信任和安全是有问题的,而去中心化确实有更高的信任和安全机制,但是它的效率不够好,所以我们想怎么样能够把两者结合在一起,有一定的互补性,也就是说在实际操作当中还是以中心化为主,但是在记录和存储当中以去中心为主,所以这样就不要影响客户的体验,同时也能够把安全提高到更高的级别,这就是我们现在Usechain所做的方向。

那以后在我们把产品打磨好了以后,会想做一些海外社区,因为我们在海外也有很多投资者,接下来会做APP的国际化,另外我们做的猜涨跌、股指期货、个股期货、股指期权、个股期权也可以把一些国外的股票或者指数带进来,比如说SP500和Cisco、微软都可以把它做起来。所以我觉得我们就是把产品打磨好了以后,下面就会做更多的积极的推广。


Usechain项目介绍

Usechain是全球第一个隐身镜像区块链生态系统,在Usechain的链上镜像世界中,隐身镜像协议Mirror Identity Protocol(MIP)把链下真实世界的身份与链上镜像世界的账户相关联,在身份的基础上全面复制华尔街的金融业务,在镜像世界中打造一个去中介化、低交易成本、大规模、高效率的链上华尔街。

Usechain首创Randomized Proof of Work(RPOW)共识算法,将突破区块链发展瓶颈,实现安全、效率和规模的平衡。通过在区块链上的真实身份映射,在保护用户隐私的前提之下满足金融系统中最重要的KYC(了解客户)及AML(反洗钱)原则,降低使用技术门槛,促进去中心化应用的真正落地,在链上的镜像世界中推进全球普惠金融,打造链上华尔街。

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