JP Morgan发币引发的思考

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人家两年前只是说比特币不靠谱,可没有说区块链不靠谱,其次这家公司其实很早之前就已经开始布局区块链了。

前天我的朋友圈被两件事情刷了屏,一个是关于亚马逊取消迁都纽约,还有一个就是JP Morgan发行了他们自己的数字货币。

好多圈内的朋友们都炸了锅,纷纷惊叹于摩根银行的审时度势,以迅雷不及掩耳之势进军区块链,开始“问鼎中原”之路了。甚至有朋友还亮出了这家银行的老大Jamie在两年前放出的烟雾弹说”比特币没有前途,纯粹是骗人的玩意儿“,颇有责怪其狡诈之意。

联盟链

在这里,我可得帮这位大佬说句公道话。首先人家两年前只是说比特币不靠谱,可没有说区块链不靠谱,其次这家公司其实很早之前就已经开始布局区块链了。

联盟链

大家注意这条新闻的时间轴是在2016年初。Digital Asset Holdings这个公司说来也有趣,它的掌门人恰好就是前摩根大通的CFO。毕竟有这样一层关系,两家公司联姻也并不奇怪了。不管怎么样JP Morgan对区块链一直是呈开放态度的。

我们再回过头看他们这次搞的这个数字货币。根据Wall Street Journal的情报,这个货币主要是为了方便他们内部的结算,并且是针对机构客户所使用的。对此我并不感到奇怪,毕竟区块链很大的一部分作用就是减少不必要的中间环节,实现点对点的无缝衔接,从而最大限度地降低运维成本。但是其中有一点非常值得注意,他们这个数字币的核心技术采用的是他们自己开发的联盟链——Quorum。

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Quorum——合约隐私的保护伞

关于Quorum,我很早的时候就已经研究过了。有兴趣的同学可以看我之前发过的一篇文章智能合约中的两难,“保密”还是“公开”?。我之所以会去研究这个是因为Quorum解决了我之前的一个疑问,就是智能合约如何保护内容的隐私?这个问题之前也有朋友在我的区块链群里问过。现在市面上的公链派,所谓区块链2.0甚至3.0之流,所运行的智能合约都是可被随意浏览的。但是众所周知,很多商业应用场景对合约内容的隐私性是需要很强的保护的,所以这个问题如果不解决,就无法有实际落地的商业应用场景。而Quorum就提供了这样一个保护伞。

联盟链

(Quorum原理图,来源https://github.com/jpmorganchase/quorum

为什么这个问题很重要?因为如果要让人们认识到区块链的用武之地,撕下被误贴的“传销和骗局”的标签,就需要更多成熟的商业与工业级的应用,而不是靠一堆资金盘游戏来引诱人性的贪婪。我甚至可以毫不夸张地说,隐私保护技术就是这个行业的下一个热点,而2019年就是“隐私”元年。只要解决这个问题,大规模的应用也不远了,而JPM coin正好应证了我的观点。

值得一提的是,除了JPMorgan的这款数字币以外,现在市面上还出现了其他一些搭建在Quorum上的一些不错的应用。比如Matrix One资管系统,它就运用Quorum解决了对基金经理持仓信息,以及其他的隐私信息的保护方案,创始人也是前JP Morgan的高管。还有Platon, 它主要专注于隐私保护解决方案,并且使用了多方运算(Multi Party Computation)和可验证运算。

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联盟链与去中心化

Quorum事实上分叉了以太坊。但是和以太坊不同的是,除了对合约隐私的保护以外,它的共识算法也极为不同。确切来讲Quorum算是一个联盟链。为了保证非常高的交易处理速率,它使用了Raft和PBFT的技术来处理节点间数据的同步。这点跟IBM的Hyperledger有异曲同工之妙。关于Raft和PBFT,以后有机会我会撰写一篇文章来跟大家讲。简单地来说,Raft和PBFT是没有挖矿这个概念的。它是通过选举一个节点来进行记账作为Leader,其他的节点来和这个Leader节点同步。很多人肯定会有疑问,“诶?这不是很中心化嘛?”

联盟链

(Raft Leader 节点选举原理,来源:SlideShare)

没错,事实上这一点也是联盟链被诟病的地方。但我们冷静地想一想,就会发现我们为人家多虑了。

首先从银行的角度来看,它为什么要去中心?如果去中心了,还有“银行”么?像JP Morgan这样的百年老店,管理资产数万亿,客户遍及全世界,而且又有美国政府在背后托底,它已经有足够的信用背书来支撑它的服务,所以它根本不需要用什么“去中心化”的手段来获取别人的信任。而且人家搞这套东西本来就是为了服务自己的客户。虽然是数字币,但并不是挂在交易所上来炒作的武器。说穿了JPM coin就是在JP Morgan内部生态里自行消化的。

其次我们再来看动机,JP Morgan搞这套东西就是为了大规模地降低运维成本,说白了就是省钱。我之前也是从那些大银行走出来的,如何省钱几乎是每个华尔街大行的首要任务,是每年town hall meeting的重要议题。毕竟银行业跟互联网行业不一样,它不会有太多的业务增长点。毕竟传统金融服务就这么多,不可能学电商去卖自行车。所以在有限的业务模式范围内,如果要提高利润,省钱当然是最立竿见影的途径。所以说,无论使用区块链还是其他手段,若这套方案能为自己省下每年数十亿美元的成本,银行没有任何理由不去干。

最后再从币圈和链圈的角度来看,联盟链被诟病也不无道理。因为大多数区块链项目毕竟是白手起家,所谓的信用背书只能是github上那几行代码。试想下,如果“不去中心”,谁愿意买账?好比说我自己开个钱庄,印自己的钞票,让别人都用真金白银来买。换做是你,你会来买么?但是如果我说,我这个东西是放在区块链上,钱不是我来印,账不是由我来记,是大家民主自治投票决定的。大家看了代码后,觉得也有道理,说不定就掏腰包了。

所以总的来说,我们所认识的区块链项目都是以区块链为立足之本,以“去中心化”获取大众的信任,而对像银行那种老牌的传统巨头,大众的信任已然建立,区块链只是他们用来优化内部效率的一种辅助手段。我们自己发个币可以自诩为区块链公司,而银行发了币,是绝不会因此转型区块链的。不过虽说两者性质不同,但是我认为后者更有机会创造出切实可靠的应用。前段时间有很多国内保险企业的高管来美国考察,请我给他们开一个关于区块链的讲座,讲区块链在保险行业的应用。我在课上跟他们讲,其实不光是银行,保险等传统金融业,包括像谷歌,腾讯等科技业翘楚都是最适合搞区块链技术的,而且也最有可能在这个领域里出成果。不仅是因为他们充足的信用背书,更重要的是他们有资本,有人才,有时间,所以根本不需要商业炒作,更没必要发个1CO来圈钱,技术可以充分落实到实处,区块链的价值可以真正地体现出来。

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JPM数字币与瑞波币

之前我区块链群里还有人问到,同样是支付,JPM的这个数字币实现的功能和瑞波币到底有什么不一样。这个问题其实很好,相信很多人也有类似的疑问,所以在这里顺便分享给大家。

这两者功能上看似相同,其实本质上大有不同。JPM的数字币是针对机构之间的结算,Ripple是针对个人用户的跨境支付。相较于个人,机构之间的协议会复杂很多。

联盟链

由于我现在的工作就跟Legal & Compliance领域接触比较多,我本人就负责KYC和Outreach产品的开发,我们的客户都是那些大型金融机构。所以我了解这其中的水有多深。机构之间的合约规范极其复杂,有很多法务方面的东西要处理,而且根据不同的机构类型,所在的国家,相应的法规又会不一样。所以JP Morgan的那个玩意儿是要部署在智能合约上的。支付只是最后一步的功能。而且对于不同的机构,还需要单独定制一套智能合约。

相比之下,个人的支付要简单的多,只要保证资金来源,以及你账面上有足够的钱就可以了。所以用一套协议就可以处理用户点对点的请求。

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JPM币是否会引领下一波牛市

因为这也是好多朋友所关心的话题,所以在这里也跟大家分析一下。

首先我们来看牛市的前提是什么?牛市需要有金主爸爸入场买单。比如巴菲特投了几个亿买比特币,那比特币就会涨。比特币引领大盘走势,大家看到巴菲特入场,也开始纷纷持仓,于是其他的币也跟着一起涨。

联盟链

我们再来看JP Morgan发币这件事。虽说同样是发币,但是跟我们所理解的可不一样。现在大家一提到发币,直接联想到的就是私募,公募和1CO三部曲。硬顶XXX个以太坊。一些大的项目融资金额很大,所以会带一波涨。但是这三步和JP Morgan半毛钱关系都没有,也就是说加密货币市场上没有多一分钱入场,自然也不可能带动币市上涨。

接着我们再看JPM数字币本身。如我之前所说,这个币是在他们的内部系统消化的,不是对外公开售卖的。而且它本身的价值就是1比1兑换美元用的。所以它也没有任何让人炒作的可能,更不用谈用做投资了。

但这件事是否会给区块链这个行业打一波鸡血,引起一些媒体的夸张报道,让一些不明所以的投资人认为区块链的春天又到来了,纷纷入场从而带动了牛市行情?

这个当然是有可能的。

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本文来源:区块链中那些事儿
原文标题:JP Morgan发币引发的思考
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