独立经济学家金岩石:2018年是市场拐点, 断崖式下跌成必然,做好账本是基础

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“新经济已经为中国经济贡献了40%以上,那么10年以后呢?”

2018年就是第一个周期的终点,也就是我们正在经历的断崖式下跌,这个断崖会让已经在市场上的ICO项目90%归零。”

811日,应火星特训营邀请,独立经济学家金岩石做了主题为区块链革命与商业模式创新”的分享。金岩石现任鑫星伊顿CEO,曾任国金证券首席经济学家,同时兼任上海交大海外学院行为金融研究所所长,以及多所高校的EMBA教授。课程间歇火星财经IDhxcj24h独家采访了金岩石


关于区块链和数字货币他认为市场已在今年迎来第二个周期这个周期的特点是血流成河”,第一代所谓的区块链名人将无地自容。任何一个新兴市场都会经历这样一个周期,即行为金融学中所说的非理性繁荣。这种非理性繁荣必然伴随着断崖式下跌,升如抽丝,跌如急雨。

在他看来,区块链真正的起点是2014年,有三个标志:一是共识算法,二是中本聪消失,三是以太坊诞生。与互联网传递信息不同,区块链传递的是资产,这是对互联网的颠覆,所有行业都可以用区块链改造,但绝大部分还停留在小学和初中的水平。

他认为目前市场上只有三个价值币——比特币相当于数字金融的黄金,以太坊相当于数字金融的美元,瑞波币相当于数字金融的外汇储备,建议普通投资者和创业者识别骗局,不要误入歧途,要脚踏实地从账本做起

火星财经IDhxcj24h整理了金岩石接受采访时的十大金句:

1.今天所有人谈的区块链都是有意或者无意的骗局,它的应用场景只有一个,就是资产数字化。

2.100个所谓的区块链项目中99个都是骗局,但我们要感谢他们的骗局打开了一个新市场的大门,同时要看到他们的无耻正在埋葬自己的未来。

3.所有的机会对于投资人和创业者而言,其实就两点:一是趋势,二是常识。

4.现在的市场说熊市都是夸奖,因为一个新兴市场的早期就是野蛮成长,根本没有牛熊市可言。

5.市场上所有的骗子、所有的应用、所有的所谓创新,都是一个新兴市场的试错成本。

6.如果说100ICO中有99个是骗局,那么1%的成功率已经很伟大了。

7.如果说以太坊是西施,那么现在所有开发公链的其实都是东施。

8.连摩尔定律、梅特卡夫定律都不知道,讲区块链纯粹是扯淡。

9.如果你带着想割别人的信念来学习区块链,不割你都不好意思。

10.实体经济看劳动,虚拟经济看交易,数字经济看用户。

以下根据采访内容整理:

一、“谈区块链,不要讲技术”

Q1:您是从什么时候开始接触区块链的?这些年对区块链的认识有哪些变化?

A12015年,一个朋友很有远见,说这是一个新市场并已经进入,我也就跟着买了。当时,我是传统金融圈中极少数进入这个市场的人。

真正改变我的并不是比特币,而是瑞波币,不是因为瑞波币涨的多,在瑞波币上赚的多,最重要的是,我认为瑞波币才是真正的数字货币应用。

按照我的理解,第一,瑞波币是个桥梁币,它可以实现不同币种自由互换;第二,它创造了一个平台,它属于平台币;第三,在这个平台之上,它真实地改变了我们的交易模式,把交易、结算、清算融为一体。

这才是经济学关注的亮点,我们并不在乎一个新的交易品种,因为这样的交易品种在金融圈每分钟都在产生。我们关注的是一种新的交易模式,它的结果是降低了交易的时间和费用。

因此,大家如果谈区块链,不要讲技术,这都是骗人的游戏,创新最多三五年,迭代最多三五年,最终被淘汰。我们现在满大街讲的区块链技术都已经被淘汰了。

要真正理解区块链,核心是要理解它改变了我们的商业社会,把我们带进了一个新的财富空间。所以如果说区块链有应用场景,今天所有人谈的都是有意或者无意的骗局,它的应用场景只有一个,就是资产数字化。

人类从自给自足开始,产品是一维空间;当我们走进商品社会,你必须依赖他人,商品化是二维空间;以商品为起点,有上下游,有规模化,于是就出现了企业家,企业家生活在三维、四维空间;因为有上下游,所以企业家就把商人淘汰了,那么以产业为起点,向下游规模扩张必然需要资金,于是再升一级就是金融家的时代,投资人的时代,我们统称为证券化,证券化就是在五六维空间。

在证券化的基础上,资本没有祖国,货币没有边界,我们就看到了一个货币化的全球市场。而在全球化的市场中,我们才真正看到了七维八维甚至可能达到十维的财富空间,我们称之为数字化或者数据化。这样人生就是提升维度,我们不同的人生活在不同的维度,想的是完全不同的事情。

Q2:区块链也在经历不断的迭代,您认为现在处于哪个阶段?

A2:才刚刚开始。区块链真正的起点是2014年,有三个标志:一是共识算法,二是中本聪消失,三是以太坊诞生。

Q3:您曾说区块链和数字货币正在改变企业的命运,怎么理解这句话?

A3:区块链最简单的概念就是一个账本,分布式账本。它基于数据和网络,所以最准确也是最早的关于区块链的定义,就是英国《经济学家》杂志讲的那句话:区块链是创造信任的机器。区块链的六层架构中第一、二层是数据加网络,通过分布式账本创造信任,这才是我们需要理解的区块链。

从分布式账本,你会发现人类其实非常简单,这么多年来只有三本账:第一本账源于中国的算盘,叫流水账,它创造了家族企业;第二本账源于意大利,叫复式记账,它创造了现代企业、现代银行以及民主化的政府;今天我们看到了第三本账,叫分布式记账。

我们可以比较一下,复式记账的账本不给别人看,而分布式记账的账本是公开的,流水账的账本绝对不给人看,而且是一个人或者一个家来记账,但分布式记账是人人能看、人人记账,过去不可更改,未来无限开源。

所以在看任何一个项目时,我都会坦率地要看账本。我们对区块链市场要有一个非常清醒的认识,100个所谓的区块链项目中,99个都是骗局,但我们要感谢他们的骗局打开了一个新市场的大门,同时要看到他们的无耻正在埋葬自己的未来。

Q4:哪些行业适合用区块链进行改造?

A4:所有行业都可能从商品化、产业化、证券化最终走向数字化,但是绝大部分产业目前还停留在小学水平,也就是商品化,所以我们讲的区块链都是基于商品化、产业化的思维,都是小学和初中的水平。

Q5:具体到商业模式层面,您认为区块链有哪些创新?有哪些主要的商业模式?

A5:如果说中国有一个非常成熟的区块链公司,你应该想到腾讯,当所有人都在忙着发币时,腾讯什么时候发的Q币呢?你应该想到阿里巴巴,阿里巴巴的麻吉宝实际上是现在最强大的平台币。


今天市场上所有的ICO都得死掉,没有一个能活下来。所以奉劝还在ICO的人,不要害了自己再害别人。

Q6:现在有很多交易所其实也发行了自己的平台币,您对此怎么看?

A6:你什么时候见过一场足球赛中满场跑的都是裁判?如果交易所发了自己的平台币,其实违反了市场规则,但是却不妨碍证券化,即创造了一个商业模式,它有稳定的现金流和成长预期,可以在股票市场上实现自己的价值,但绝对不能在自己的市场与自己的客户直接竞争,这是一种非常无耻的行为。

行业第一个周期已达顶点

Q7: 跟传统互联网相比,区块链商业模式最本质的区别是什么?

A7:并不是所有人都能理解互联网,但连老太太都知道电邮和邮件。一个电邮一封邮件就毁掉了千年的驿站、百年的邮局,还有邮票、信封、信纸和邮递员。所以,互联网就是信息传递,但信息传递唯一不能够解决的就是资产交易。

很多人说区块链是价值链,其实只看到了一面。区块链最本质的核心并不是价值,因为价值有N种价值,所以定义区块链最简单的一句话应该是:资产传递。

互联网传递信息,区块链传递资产,这就是区块链对互联网的颠覆。

Q8:对于投资人而言,该如何判断一个区块链商业模式是否可行?创业者该如何选择更适合自己的商业模式?

A8:投资人+创业者背后就是新金融,即证券投资金融。很多人在区块链领域谈技术,其实如果你不懂的话,这就是说着玩,如果你懂,那就是骗局。我们每个人都在用手机,但必须知道什么是安卓系统才能用吗?不是的。

所有的机会对于投资人和创业者而言,其实就两点:一是趋势,二是常识。如果违反了常识,一定没有趋势。趋势就是未来的常识,但是趋势对于人来讲,01是创业者,15是投资人,510090%都是追随者。这样我们就把人分成了三类:绝对稀缺的创业者、相对稀缺的投资人、永不稀缺的芸芸众生。

当我们理解了这个原理再去看区块链时,会发现创业者做的事是01,投资人做的事是15,当满大街都在谈区块链的时候,它已经丧失了原始价值。所以我们听到的都是骗局的叠加,而真实的区块链隐藏在这些谎言、泡沫和骗局之中。

我亲身经历了互联网泡沫崛起和衰亡,所以提醒大家,市场在绝望中落地,在欢乐中升腾,在疯狂中结束,这是索罗斯的名言。

在玉红组织的新加坡活动现场,我看到这个行业第一个周期达到了顶点,奉劝大家好自为之。

Q9:既然第一个周期已经达到顶点,那第二个周期是什么样的?

A9:血流成河,第一代所谓的区块链名人无地自容。这个周期已经来临,骗子在历史上将永远被钉在耻辱柱上。

互联网在淘汰着所有的骗子,你现在看到的P2P其实就是骗子to骗子”,集体爆仓。那么区块链跟“骗子to骗子”有差别吗?很多人其实背离了区块链的原始含义,把Peer to Peer解读成了Person to Person,甚至到现在都不理解区块链的P2P和互联网的P2P英文差别是什么。所以记住:哪里有人哪里就是骗局。

为什么我把2014年定义为区块链的起点?因为2014年中本聪消失了,他告诉我们走进了一个新的世界,这个世界中人是最不可靠的,所以要把所有人性的丑陋都放在光天化日之中。在此告诫区块链的骗子们:你们的无耻打开了一个新市场的大门,却埋葬了你们的未来。

Q10:这个血流成河的周期会持续到什么时候呢?

A10:任何一个新的市场其实都会经历这样一个周期,我们在行为金融学中把它描述为非理性繁荣。非理性繁荣必然伴随着断崖式下跌,升如抽丝,跌如急雨。

如果把两个披萨饼作为起点,那么2010522日就是区块链的披萨日,2018年就是第一个周期的终点,也就是我们正在经历的断崖式下跌,这个断崖会让已经在市场上的ICO项目90%归零。

Q11:这体现在数字货币市场,如今的熊市是不是直观的结果?

A11:现在的市场说熊市都是夸奖,因为一个新兴市场的早期就是野蛮成长,根本没有牛熊市可言。牛熊是一个成熟市场的特征,意味着在熊市中跌下来的大部分投资标的,都可能在下一个牛市中重新崛起。

但当市场处于初创期时,乱世豪雄起四方,我们不会看到中国春秋时期的那些国家后来还会再度崛起,这就是大浪淘沙。所以今天在网上还很有名的人,已经是一粒沙子。

市场上只有三个币

Q12:根据您的预测,市场基于哪些条件会迎来下一个拐点?

A12:已经来了。在一个骗局市场背后,必然有一个新兴市场正在诞生。我们要能够理解,骗子是最能够发现机会的,所以我倡导大家不要去抱怨。每一个新兴市场我都经历过,需要告诉大家的是,你不要期望以骗子为中心的市场还有牛熊周期,这是开玩笑。

其实市场上所有的骗子、所有的应用、所有的所谓创新,都是一个新兴市场的试错成本。它只是告诉我们哪条路不能走,这样我们就会让骗子和被骗的人共同矗立一个墓碑,让他们代表过去。

如果说100ICO中有99个是骗局,那么1%的成功率已经很伟大了。在过去的骗局市场中,只诞生了一个以太坊,在骗局的应用市场中,我们只看到了一个瑞波币。

所以,以太坊是公链之王,虽会被替代,但现在还没有,瑞波币已经融入了主流金融。到今天为止,市场上其实只有三个币:第一是比特币,相当于数字金融的黄金;第二是以太坊,相当于数字金融的美元;第三是瑞波币,相当于数字金融的外汇储备。除此之外,没看到其他任何一个所谓的创新。

Q13:我们知道有很多公链项目都在对标以太访,号称超越以太坊,但在发展过程中可能会遇到各种各样的问题,您怎么看待这一现象?

A13东施效颦。如果说以太坊是西施,那么现在所有开发公链的其实都是东施。我不认为在中国市场会诞生超过以太坊的公链。

换一个思维我们就知道,如果区块链的真正意义在于打开资产数字化或者资产数据化的市场,我倾向于把资产数字化和资源数据化这两个概念重新定义,避免人们把数字和数据这两个字混同,关键的问题就这两个。

构建一个资产交易的市场,第一是安全,第二是速度。安全问题,我们解决了一半以上;速度问题方面,比特币1秒钟也就处理7笔,如果真成功,1秒钟最多1笔,这相当于公民投票,一人一票,以太坊也就相当于一个S80电脑,1秒钟几百笔的处理速度。

如果把比特币也算作公链,那比特币就相当于S80,以太坊相当于286EOS号称自己能够超越以太坊,但BM都要走了,国内一帮人还在玩,就算成功了,也不过是一台386。你想一下,286386的电脑能够完成全球交易吗?现在每天有很多论坛都要链接全球,你弄个286386的电脑就能链接全球吗?

我们起码要知道摩尔定律,如果连摩尔定律都不知道,更不可能知道梅特卡夫定律。如果连这两个定律都不知道,讲区块链纯粹是扯淡。我毫不客气地对这个圈人说句公道话,自己好好学学吧,常识都不懂。

所以我们现在还谈不到任何应用,只是在骗局中缩短着与应用的距离。既然谈不到任何应用,我们干脆回到原点,思考什么叫区块链?其实区块链源于中国的麻将。打麻将就是人人看牌,不管谁胡了,把牌亮开,然后四方确认。这是一个没有中心、四方有共识的行为。无中心、有共识,任何三方以上的交易空间都需要基础信任,所以区块链就是这样通过技术创造了信任,否则这四个人就不会坐在一起打麻将。

如果我们真要赌钱,我相信大家一定会要求用机器牌桌,因为码牌可能决定未来。当机器把所有的牌装进去并摇来摇去的时候,我们看到人们开始信任机器,潜台词就是不信任人。所以,如果基于人的信任,天天高叫去中心,然后自己当中心,这是最大的无耻,所以我们要告别无耻,面向未来。

Q14:现在不管是互联网巨头,还是一些新兴的初创公司,都在积极布局区块链,您认为谁的机会更大?未来的产业格局是怎样的?

A14:今天区块链是一个时髦的词,所有人讲的区块链都如瞎子摸象,各摸一端。在区块链的基本概念中,用一句话概括就是六层架构、三个维度。

六层架构中,第一二层是数据+网络,第三四层是共识+激励,第五六层是合约+应用。当我们把六层分成三层时,你就看到了三维空间,第一个空间是分布式账本,创造基础信任,第二个空间是三四层,通过比特币创造了通证交易,第三个空间是合约+应用,超越了主权国家,从而形成了一个网络空间。

账本—通证—空间,当我们从中看到一个超主权的交易空间时,才会真正理解我们是在不同的维度谈论区块链,所以不要把自己看得多么伟大,你可能就是区块链海洋中的一滴水而已。

今天我们谁也没有达到区块链的全部,只能在自己能够实现的空间中去构建属于你的区块链。在区块链的空间分割中,我们看到有的人只是个账本,有的人只在那炒币,有的人只在那做梦,我们不要把梦作为现实,不要把炒币作为区块链,我们应该返璞归真,从最基层做起,那就是账本。


我们现在是最大的区块链产业基金,主张“上链不炒币,助推新实体”。我们就用这么简单的理念寻找可以成为新实体经济的任何一个点,然后给它注入区块链思维,构建区块链的账本。这就是我们现在同时在推动的,叫分布式连锁,这才是新零售的核心。

去年我们看到一个93年的小女孩,她做的就是区块链。那时候她连公司都没有,直到今年2月才成立,但她在8月就入选了中国福布斯30岁以下精英榜单。我们看到她的项目构建了分布式账本,当时只有六七十家店,现在已经接近200家。

野蛮成长的时代即将结束

Q15:“上链不炒币,助推新实体”其实就是咱们的一个方法论,能否具体介绍下?

A15:其实很简单,就是返璞归真,从分布式账本做起。讲任何项目,先把账本拿来,哪怕只有一本账。

我现在这么忙,都开着十几家店,但这十几家店我都没去。我天天看账,就是要用自己的实践告诉大家什么叫数据+网络创造信任。至于店主是谁、店在哪里,我可以知道,但不用知道。我随时可以调视频来看,但我不用看。我每天睡觉前只做一件事,查看已开门店今天的收入是多少。

天天着账本,月月等分红,最高的一个月分三次,最差的三个月分一次。三个月分一次红,回报率是30%,一个月分三次,回报率是1000%,这就是区块链。

Q16:虽然说“上链不炒币”,但实际情况是很多项目只要一上链就会发币,您怎么看?

A16:所以都是骗子,这是个骗局市场。

Q17在这个市场中很多传统企业家也想拥抱区块链,他们还有机会吗?

A17:当然有。“上链不炒币,助推新实体”不仅包含新实体经济,也包含旧实体经济的改造。

很多人被这个骗局市场误导,以为拥抱区块链就是发币。这其实不是拥抱区块链,是在被骗。你以为他们真的不懂吗?很多人被割了,说自己是韭菜,其实韭菜都是来学割别人的。如果你带着想割别人的信念来学习区块链,不割你都不好意思。被割之后,你才知道不能干这些事。

简单来说,实体经济就是你用什么账本。你如果是家族企业,记的是流水账;你如果准备成为现代企业,采用的是复式记账;如果你想成为区块链企业,就要天天记账,报账单位从10块钱以下开始,这个账本是不会造假的。

为什么茅台有假?为什么二锅头没有?其实当你把报账单位、记账单位化小,把记账时间缩短,就会给造假的成本和时间构成天然障碍。

所以请记住,不要相信任何人,如果任何一个所谓的大咖以我为中心,这个大咖最多再活3到6个月,或者已经死了。这时候大家就能够理解,我们代表区块链市场的未来。前几天我在论坛上告诉在场的所有人,谁也不许ICO,负责就把你的家产放在这保底,别想编个概念就忽悠别人的钱。我们不在这个空间,那个空间让他们去玩,把自己玩死。这是两个不同的市场,不在一个周期。

野蛮成长的时代即将结束,这个时间我可以准确告诉大家,就是今年12月。今年12月我们会看到美国正式立法,纳斯达克数字交易平台开盘,纽交所数字资产交易平台开盘,高盛数字资产清算公司设立。这就是区块链市场从哪里来到哪里去:美国人创造,中国人忽悠一圈,现在回到美国。

、新经济就是区块链经济

Q18:您之前曾说未来80%的商业机会都跟区块链相关,现在是否还坚持这个观点?

A18当然。什么叫新经济?很多人到现在都弄不明白,他们说经济就是经济,哪有新旧?其实,古往今来不同的生活方式决定着不同的财富空间,也就是维度。农业文明依赖的是土地,工业文明依赖的是石油、煤炭、矿产,当我们承认已经超越工农业,走向信息社会、大数据时代时,其实会看到划分时代最简单的东西就是基础资源。

土地加劳动代表的是农业社会的基础资源,所以经济学家威廉·佩蒂400年前就说过,土地是财富之母,劳动是财富之父。而当我们走进工业再走进城市,已经告别了土地加劳动的时代,于是依赖于石化资源体系,依然是土地,但是在土地之下形成了石化资源体系。当所有人都知道石化资源体系将枯竭,留给我们的将是污染,我们就要知道下一代资源一定需要是无限的,几乎没有污染。

如果以这两个标准来看新经济的基础资源体系,那么什么资源是无限的、没有污染的?区块链就是在这个资源体系中把资产的边界延伸了,延伸到了一个按照现在的会计体系、财务体系看不见的边界,所以阿里云提出“为了无法计算的价值”,这个价值就是以区块链作为契机。

人类社会到目前就是三种经济:实体经济劳动创造价值,虚拟经济交易创造价值,区块链代表数字经济,用户创造价值。这就是三维价值体系。

如果不理解三维价值体系,谈什么区块链?所以,实体经济看劳动,虚拟经济看交易,数字经济看用户。当我们理解用户创造价值,数据成为资源,数字成为资产,就能够理解新经济就是区块链经济。

以中国为例,2007年是中国经济的拐点,从13.5%的高成长调头向下,现在6.7%。可是在2007年13.5%时新经济只有2%,而在2017年6.7%时新经济占2.7%,还看不出趋势吗?现在新经济已经为中国经济贡献了40%以上,那么10年以后呢?一定是80%以上,这就是新资源、新经济、新模式。

Q19:具体而言,新经济是不是又分为一些具体的细分领域?

A19:不是的,那都是人编的故事。划分新旧的是基础资源,基于不同的资源体系,才会有不同的生存空间。所以一个是基础资源,一个是市场空间,基础资源是基础,市场空间维度越高,空间越大。实体经济如陆地,虚拟经济如海洋,数字经济在太空。

任何行业只要升级到这个空间,就是新经济,千万不要以为新经济是别人没做过的事情。你只要把你现在的生意能够做到脱离对土地的依赖,脱离对石油煤炭矿产的依赖,脱离对愚蠢的依赖,就会看到一个以人为本的无限空间正在打开。我们已经逐渐告别了物以稀为贵的时代,正在走向天以人为尊的时代。

Q20:就目前的市场环境而言,您对普通的投资者、创业者有何建议?

A20:第一要识别骗局,只要你没有被骗,就已经成功了一半;第二要脚踏实地,识别骗局是让你不要误入歧途,而脚踏实地是让你从账本做起。


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